#111 100.000 € Unterschied – wenn Beamte aufs falsche Pferd setzen!

00:00:00: Ganz herzlich willkommen zu einer weiteren Folge im Podcast Beitragsexplosion, private Krankenversicherung.

00:00:06: Heute schauen wir uns mal am Beispiel der Beamten an was es eigentlich heißt bei Menschenleben gerechnet aufs falsche Pferd gesetzt zu haben und warum so etwas über hunderttausend Euro mehr Beitrag nach sich ziehen kann.

00:00:18: Viel Spaß beim Reinhören!

00:00:31: Also wenn du mit dem Gedanken spielst, dich verwarten zu lassen oder vielleicht schon verbarmtet bist und fragst sich wie mache ich das eigentlich in Sachen Krankenversicherung schlau?

00:00:38: Und was ist vor allen Dingen mit den Beiträgen im Alter kann ich mir die dann immer noch leisten.

00:00:43: Dann ist dieses Video deswegen genau das Richtige weil es dir unter Umständen ein großes Vermögen sparen kann.

00:00:49: Ich habe einen Fokus vor kurzem darüber berichtet und hab gesagt hunderttausend Euro Unterschied.

00:00:53: diese PKV Fehler kosten Beamte Einvermögen.

00:00:56: auf genau die wollen wir heute eingehen damit du Am Ende des Tages einfach weißt, wie machst du das als Beamter so?

00:01:03: Dass deine Krankenversicherung nicht nur heute gut und günstig ist sondern vor allen Dingen über Jahrzehnte bezahlbar bleibt.

00:01:09: Und der Unterschied zwischen einer stabilen und weniger stabilen Krankenversicherung siehst Du gleich auch noch.

00:01:15: Der ist über ein Menschenleben gerechnet, gleich mehrere Zehntausend Euro.

00:01:18: Das kann sogar sechstellig werden!

00:01:20: Die willst Du nicht an die Versicherung beweisen, die willst Du lieber in Deiner eigenen Taschen lassen.

00:01:24: Ich denke, da gibt es weiß Gott bessere Sachen die man damit machen kann.

00:01:27: Ich habe schon in meinem Buch Alltagsvorsorge für Dummies ein ganzes Kapitel darüber geschrieben und den Leuten erklärt Mensch bei privaten Krankenversicherung kannst du einfach nicht hingehen wenn du dich versichern willst?

00:01:36: Und das so machen wir alle anderen dass du einfach nur guckst okay zu dem gegebenen Zeitpunkt sagen wir jetzt einfach mal zum ersten Zehnten wirst Du verwarmtet.

00:01:44: Jetzt vergleiche ich Anbieter A B C D E F nebeneinander und dann entscheide ich zusammen mit dem Verkäufer mit dem der mich da irgendwie entsprechend berät Welche Versicherung denn jetzt für mich die beste ist?

00:01:55: Also du gehst hin und guckst dir an, aktuelle Preise zu aktuellen Leistung.

00:01:59: Weil dann hast Du ja nur auf der Oberfläche verglichen!

00:02:02: Du hast ja keine Ahnung wie hat der Versicherer in den letzten Jahrzehnten seine Kalkulation durch die Zeit bekommen?

00:02:08: sprich wie stabil sind die Beiträge über Jahrzehnte geblieben?

00:02:11: Und diese Information liefert Dir keiner Im Grunde genommen alles.

00:02:15: Du hast eher in YouTube ganz viel Werbung für das Thema private Krankenversicherung über versteckte YouTube-Kanäle, die dann erstmal so aussehen als wollten sie informieren.

00:02:23: Dann hast du natürlich eine oder andere Reportage, die auch mal jemand zeigt der schon lange privat versichert ist und bei dem sehr teuer geworden ist Oder den hast du auch teilweise an den Talkshows.

00:02:32: Das ist so das andere Extrem was du findest.

00:02:34: Wenn du anfängst zu googeln, dann hast du das eine oder anderen Forum wo dann irgendwie diskutiert wird.

00:02:39: Was allen fehlt sind belastbare Zahlen, die für so eine Entscheidung, ob ich jetzt zu Anbieter A, B oder C gehe, extrem wichtig wären.

00:02:48: Und da die keine hat habe ich schon vor vielen Jahren damit angefangen das Ganze so aufzubereiten dass die Leute in der vernünftige fundierte Entscheidungsgrundlage bekommen.

00:02:56: nimm dir mein Beispiel Ich bin selber seit sechsundzwanzig Jahre privat versichert und mein Beitrag liegt fünfzig bis hundert Prozent unter dem was die Masse im gleichen Alter für ihre Krankenversicherung bezahlt.

00:03:08: Und das liegt nicht daran, dass ich so viel schlauer bin, sondern dass ich es genauso machen würde wie du oder dass ich sage, ne?

00:03:12: Ich vergleiche jetzt nicht einfach nur ein paar Momentaufnahmen.

00:03:15: Ich will wissen, wie hat sich der Trief über Jahrzehnte entwickelt?

00:03:18: und das alleine reicht noch lange nicht aus zu sagen, dass es in Zukunft so bleiben wird, sondern dann erst fange ich mich an mit dem Versicherer intensiver zu beschäftigen.

00:03:26: Wenn ihr die Frage stellt, wie sieht meine Arbeit eigentlich so aus?

00:03:28: Na ja, da musst du dir das so vorstellen jeden Monat keine Ahnung wenn ich im Fokus Handelsblatt spiegel oder wo auch immer über dieses Thema berichte sich bis zu tausend Leute, die sagen Tita ich bin seit zwanzig dreißig vierzig fünfzig Jahren privat versichert.

00:03:41: was kann ich denn jetzt tun?

00:03:42: mein weiteres stark gestiegen und da gucke ich mir das immer sehr genau an.

00:03:46: Das coole für dich ist daraus kannst du halt verdammt viel lernen den Abschluss von den Fehlern derer, wo es nicht so gut gelaufen ist.

00:03:53: Und das schauen wir uns immer ein bisschen genauer an.

00:03:55: Ich gebe dir mal ein Beispiel.

00:03:56: Hier habe ich zum Beispiel jemanden, der ist hingegangen und hat mir seinen Vertrag gezeigt.

00:04:00: Er soll ab dem ersten, ersten, zweitausend, sechsundzwanzig bei der DWK in diesem Fall acht Euro, fünfundsechzig weniger zahlen, ist verbeamtet im Land Rheinland-Pfalz und ist mittlerweile bei einem Beitrag angekommen von fünfhundertsechzehn Euro.

00:04:12: Der kam mit der Frage und sagt Dieter du ganz ehrlich?

00:04:18: Das hat sich schon heftig entwickelt in den letzten zehn Jahren.

00:04:21: Also wenn ich mir das angucke, da hat sich mein Beitrag nahezu verdoppelt.

00:04:24: Wenn ich das jetzt mal hochrechne überlege mir Ich bin fünfundsiebzig oder fünfund achtzig?

00:04:29: Das ist ja eine unkalkulierbare Geschichte.

00:04:31: was kann ich jetzt tun?

00:04:33: So, mit diesen Fragen kommen die Leute rein natürlich längst nicht nur Beamte sondern auch ganz viele Angestellte und Selbstständige also keine Ahnung.

00:04:40: da sieht die Welt meist noch ein bisschen heftiger aus.

00:04:41: Ein Beamter bekommt ja Beihilfe und dementsprechend zahlt er halt nur einen halben Krankenversicherungsbeitrag weil er fünfzig Prozent Beihhilfe bekommt oder nur dreißig Prozent in die private Rheinweiler-Siebzig-Prozent-Beilfe bekommt.

00:04:53: So, bei Angestellten und Selbstständigen müssen er immer voll bezahlen.

00:04:56: Ich gebe dir mal ein weiteres Beispiel.

00:04:58: hier kann man jetzt einer rein zum ersten, ersten, sechsten, zwanzig.

00:05:00: Bleib jetzt mal kurz bei der DBK, tausend, zwarhundertsechzehn Euro als angestellt also ein Hundertzwanzig Euro mehr bezahlen.

00:05:06: oder hier hatte ich gerade einen Ehepauch auf den Tisch bekommen sehr süß, neunvierzig und einfünfzig geboren und die sagten Dieter ganz ehrlich du kannst es ja nicht vorstellen Aber unsere Rente geht zum größten Teil für die Krankenversicherung drauf.

00:05:17: Hätten wir nicht gut gespart, hätten wir jetzt echt ein Problem.

00:05:20: Ich sage warum?

00:05:21: Zeig mal den Vertrag, haben Sie mir einen Vertrag geschickt!

00:05:23: Er zahlt dreihundertsechzig und sie zahlt zweihunderteinundfünfzig Euro im Monat.

00:05:28: Also das ist wirklich gewaltig was ich auf dem Tisch bekomme.

00:05:31: Naja insofern kann ich dir auch sehr genau sagen was in der Praxis funktioniert und was nicht Und vor allen Dingen sehr genau ableiten, was hat in Zukunft eine gerechtfertigte Chance für dich stabil durch die Zeit zu gehen?

00:05:42: Was heißt das eigentlich in Zahlen, was ich mir immer wieder so angucke.

00:05:44: Hier habe ich zum Beispiel jemanden der hat zwei Kinder mit versichert und hat noch im Jahr twohundert zwanzig Euro gezahlt.

00:05:50: Im Jahr zweitausend sechsundzwanzig liegt er schon bei dreihundertdreiundsechzig Euro ist ein Plus von dreidreißig Prozent.

00:05:56: Wenn man sich einfach das Ganze mal anschaut, der hat zweitausendeinzwanziger noch zweihundertsweinzebzig Euro bezahlt.

00:06:00: Jetzt hat er dreunhundert sechzig.

00:06:02: Hätte dann besonders stabilen Anbieter gehabt oder hätte da eine Steigungsrat gehabt, die wäre bei ein bis fünf Prozent und nicht bei sieben halb Prozent gewesen wie jetzt.

00:06:09: Aktuell hat er in den paar wenigen Jahren gerade mal zweitausend Euro mehr ausgegeben über die vier Jahre gerechnet gegenüber einem stabilen Anbieter.

00:06:16: aber darum geht es nicht was ich im Fokusartikel beschrieben habe.

00:06:19: du musst das natürlich längerfristig sehen.

00:06:20: und wenn auf dem Niveau die Steigerung weiter laufen würden ja dann zahlt er über sein Leben gerechnet weil der Beitrag ja wenn er weiterhin mit über sieben Prozent steigt und vergleicht die stabilen Anbiete irgendwo vielleicht bei drei Prozent liegen Dann ist das Ganze so, dann macht er es natürlich über seinen lebengerechneten Vermögen aus und dann sprechen wir schnell über hunderttausend Euro mehr Ausgaben.

00:06:39: Und wie wichtig die Wahl des Versicherers ist, seht ihr auch am Beitragsverläufen?

00:06:42: Und da habt ihr mal den direkten Vergleich zu dem was ich gerade von der Debika gezeigt habe.

00:06:46: hier hab' ich jemanden der ist in einem Jahr neunzehnundneinzehnt neunzig verbeamtet worden damals noch mit fünfzig Prozent Beilfe für einen Beitrag von dreieinneunzig Euro.

00:06:53: fünfund achtzig.

00:06:54: wenn man sich dann einfach mal anschaut wie seine Welt heute Heute ist die Situation, dass er einen Beitrag zahlt ohne Pflegeflichtversicherung von hundertneunundsechzig Euro.

00:07:03: Denn die Pflegepflichtversicherung ist ihr erst nach Abschluss neu dazugekommen.

00:07:07: Mittlerweile hat der nicht mehr fünfzig Prozent Beilfe sondern bekommt bei den Rente siebzig Prozent beilfe.

00:07:12: das muss man alles sauber umrechnen habe ich gemacht und hab dann geschaut okay wenn er damals von Anfang an nur dreißig Prozent Beileven gehabt hätte was ja da für ein Monatsbeitrag gehabt?

00:07:20: Dann hat er beim Monatsbeitrag von €ünftigfünfzehn und dreißig gelegen.

00:07:22: Heute liegt aber hundertneunsechzig Euro, das entspricht einer Steigerungsrate von drei Komma eins eins Prozent.

00:07:27: Hier noch ein weiteres Beispiel.

00:07:29: nehmen wir mal jemanden aus dem Jahr zwei Tausend Einzwanzig der auch schon Ewigkeiten versichert ist.

00:07:34: Gucken wir uns mal an im Vergleich zu Debika, weil jetzt würden ja viele Vertreter sagen, ey was auf Dieter.

00:07:38: Das ist doch ganz normal zuletzt in die Beiträge über so stark gestiegen.

00:07:41: Nein das stimmt so nicht!

00:07:43: Weil wenn du mal guckst, was er jetzt zahlt im Jahr two tausend und sechsund zwanzig dann ist die Situation dass er in der Zwischenzeit eine Steigerung hatte von hundert sieben fünfzig Euro auf hundert achten siebzig und das entspricht nach Peißsteigerungsrate von gerade einmal zwei Komma fünf neun Prozent Und SO soll das eigentlich aussehen?

00:07:59: Und selbst wenn es so ist, dass die Debika das wieder eingefangen bekommt als Beispiel Dann ist es eben so, dann sind's trotzdem ein paar Zehntausend Euro in der Differenz.

00:08:07: Und darum geht es das Ganze im besten Fall sparen wenn du gut vergleist.

00:08:11: Um das ganze auch noch mal bisschen klarer zu machen.

00:08:14: Du musst dir das so vorstellen?

00:08:15: Du musst ja immer zwei Sachen anschauen.

00:08:16: Einmal wie ist das Preis- leistungsverhältnis des Versicherers heute?

00:08:20: und dann im besten fall guckst du dir an was zahlen Rentner denn weil?

00:08:24: dann siehst du ganz genau hat die Kalkulation funktioniert dass langfristig geklappt?

00:08:28: sind die Beiträge in sich stabil geblieben und deswegen ist wichtig sich das anzuschauen.

00:08:32: Hier beispielsweise ist es so, der Zahl zur Zeit ca.

00:08:34: twohundertsechsendsetzeig eure sechsenneunzig.

00:08:36: wenn er heute neu abschließen würde was ich ihm nicht empfehlen würde dann liegt seinen Beitrag am Markt irgendwo zwischen zweihundert und zweihundertfünfzig Euro.

00:08:43: das heißt also der Versicherer ist für Neuabschlüsse so aus dem Ruder gelaufen dass er insgesamt gesehen seine Wertbewerbsfähigkeit schon stark verzerrt hat.

00:08:51: sehen wir nachher.

00:08:52: aber auch noch mal einem anderen Beispiel.

00:08:53: ok gucken wir uns noch einen weiter an.

00:08:55: Ich bleibe jetzt einfach mal bei der DBK.

00:08:56: Liebe DBK-Vertreter wenn ihr ja seht ich kann das für jede andere Versicherung auch machen.

00:09:00: nur bei der dbk ist es Da sind ja über zwei Millionen Menschen versichert und überwiegend Beamte.

00:09:05: Deswegen ist es, glaube ich, ziemlich spannend, das mal an einem Beispiel festzumachen von dem Versicherer, den man sehr häufig sieht.

00:09:10: Hier haben wir einen.

00:09:11: der hat beispielsweise ersten Neunten-Zwei-Tausend-Zwölf abgeschlossen.

00:09:14: Der bekommt siebzig Prozent Beilfe.

00:09:15: Er hat hundertzwölf Euro bei Start gehabt und jetzt im Jahr zweitausendundzwanzig liegt er bei zweihundertdreißig Euro dreiundsechzig.

00:09:22: Also mehr als verdoppelt der Beitrag!

00:09:24: Ich habe das mal nachgerechnet.

00:09:25: Das entspricht einer Beitragsentwicklung von fünf Komma neun fünf Prozent.

00:09:28: Im Vergleich zu drei Prozent nicht unerheblicher Zuschlag, was er jetzt mehr zahlen muss.

00:09:33: Aber das Spannende, was ich immer wieder sage wenn der noch zwanzig Jahre lebt und ich gehe ja von aus dass er noch vierzeh oder fünfzig Jahre lebst im besten Fall dann ist es eben so nur zwanzich Jahre noch lebt!

00:09:42: Dann hat er schon mehr Ausgaben gegenüber einem stabilen Anbieter gehabt von einundsechzig tausend Euro.

00:09:47: Das ist das was du am Ende des Tages für dich mitnehmen kannst weil das sind die Potenziale dir eigentlich da drin stecken.

00:09:53: Jetzt kann man natürlich zu Recht sagen ja bei Dieter Nur weil in der Vergangenheit ein Anbieter stabiler gelaufen ist als der andere, kann das in der Zukunft so bleiben.

00:10:01: Wenn du dich intensiv reinknießt und anfängst, Krankenversicherung auseinanderzunehmen, dann ist es eben so eine Christian-Gutesgefühl dafür dass du eine extrem hohe Wahrscheinlichkeit für dich ableiten kannst wenn du deine Hausaufgaben gut machst.

00:10:12: Dass du in Zukunft genau diese Differenzen sehen wirst und zwar zu deinen Gunsten.

00:10:16: Das können wir zusammen schaffen.

00:10:18: Eine was du bei Krankenversicherungen verstehen musst ist erstmal Folgendes.

00:10:21: Krankenversichern arbeiten sowie Telekommunikationskonzerne.

00:10:25: Nicht alle, aber leider sehr viele.

00:10:27: Was heißt das?

00:10:28: Die gehen hin und machen das so ein bisschen hier wie bei mir bei der Telekom.

00:10:31: Wenn ich hier nicht alle zwei Jahre kündige kennst du vielleicht von dir habe ich schlechtere Konditionen als jemand der einen neuen Tarif abschließt.

00:10:39: Ich muss kündigen um an die Konditions des neuen Tarifs zu kommen.

00:10:43: In der Krankenversicherung ist es dummerweise ein sehr ähnliches Bild.

00:10:46: Das heisst sie gehen hin kalkulieren einen Tarif besonders günstig.

00:10:50: da jagen Sie den Jungen gesunden erst mal rein.

00:10:52: damit gehen sie in den Verkauf.

00:10:55: Und die alten Tarife, die werden am Markt irgendwann geschlossen und nicht mehr angeboten oder sie bleiben auch noch offen aber keiner schließt mehr ab.

00:11:02: Das ist ein großes Problem!

00:11:04: Ich habe es hier mal im Finanztest-Video auseinandergenommen sind über zweihunderttausend Leute's ja schon angeschaut haben.

00:11:08: guckt ihr das unbedingt an wenn du das in der Tiefe verstehen willst weil jede Minute die du deine Krankenversicherung investierst kannst du ja jetzt sehen zahlt sich nicht nur mit Zins und Zinsen aus sondern du hast eine stundenlohn der es kann ins unermessliche gehen.

00:11:22: Und jetzt ist einfach so, die legen neue Tarife auf.

00:11:24: Da packen sie die jungen Gesunden rein und die alten zahlen die Zeche.

00:11:27: Das ist dummerweise das was ich immer wieder am Markt beobachte... ...und davor gilt es sich zu schützen!

00:11:31: Ich zeig dir das mal an einem konkreten Beispiel.

00:11:33: hier bin ich einfach mal hingegangen.

00:11:34: hat mir ein fünfunddreißigjährigen oder auch eine Fünfund dreißigjährige genommen?

00:11:37: da spielt keine Rolle Die Beiträge sind gleich und abgeschaut, okay was zahlen die den Markt so an Beiträgen.

00:11:43: Und ganz spannend an der ganzen Sache ist du kannst dir das mal anschauen insbesondere an den Beispielen der ARRAG und DBV.

00:11:50: da siehst du eigentlich ganz schön die haben zwei Tarife.

00:11:53: Der eine kostet drehundertdreienvierzig Euro Vierundachtzig, der andere kostet vierhundertneun Euro Zwanzig.

00:11:57: Und du stellst dir die Frage, warum kostet jetzt einer so viel mehr als der andere?

00:12:01: Beide zahlen fünfzig Prozent bei vom Land Nordrhein-Westfalen.

00:12:04: Beide haben mindestens zwei Werkszimmer drin und haben weil Vergänzungsterriefe drin.

00:12:08: Beider sind von den Leistungspaketen mindestens gleich der Neues eher besser, weil im alten Tarif was beispielsweise so?

00:12:15: Du konntest maximal fünfzig Psychotherapie Sitzungen machen.

00:12:18: Im neuen hast du oben Ende.

00:12:20: Also, die sind super nah beieinander.

00:12:22: Leistung können wir uns auch wenn ihr wollt gleich noch mal anschauen.

00:12:24: So und jetzt ist die Situation... Die der eine Tarif ist aufgelegt worden in den Siebzigern.

00:12:28: Der andere ist aufgeleicht worden im Jahr zwei Tausend Dreiundzwanzig.

00:12:31: Und das ist genau das Telekom Beispiel was ich immer wieder meine.

00:12:34: Anderes Beispiel DBV.

00:12:36: Die alten Tarife aus Anfang der Siebziger kosten vierhundert zwei Euro im Neuabschluss.

00:12:40: Der neu aufgelegte Tarif mittlerweile dreihundvierzig Euro, als der rauskam, war die Diskrepanz noch viel größer.

00:12:47: Bei den Leistungen ist es so.

00:12:48: ja wenn du das mal anguckst... ...die alten Leistung.

00:12:51: jetzt nehmen wir zum Beispiel mal die Arak.

00:12:53: Da war schon so, du hast deine Fünfzig Prozent Beilfe bekommen.

00:12:56: Du hattest Aufbautarif Einbetzimmer mit drin gehabt im neuen Tarif.

00:13:00: Hast du auch ein Betzimmer drin?

00:13:02: Direkte Konzentration des Facharztes!

00:13:04: Du hast hohe Zahnleistung mit drin.

00:13:06: das heißt also Beilvergänzungsterife sind drin.

00:13:08: die Leistungen sind genau gleich.

00:13:09: bei der DBV ist es so.

00:13:10: dass die alten Tarife etwas besser sind muss man fairerweise dabei sagen.

00:13:14: Die neuen waren aber auch, als sie in den Jahr- und Jahrzehnten eingeführt wurden.

00:13:17: Ich weiß noch ganz genau die waren noch extrem viel günstiger als die alten Tarife.

00:13:22: Die haben sich jetzt langsam schon angenehrt weil das Spiel einfach nicht funktioniert hat.

00:13:25: Aber trotzdem ist immer noch eine Differenz da!

00:13:26: Und jetzt hast du halt Versicherungsverkäufer und das siehst du teilweise auch an YouTube Videos, die dann sagen lieber Zuschauer Das ist doch eigentlich gut wenn ne Versicherung neue Tarife auflegt Denn dann kommst Du ja nur mit jungen gesundenen Eintopf.

00:13:39: Da muss ich immer schmunzeln, wenn ich da sehe.

00:13:41: Weil es hat noch nie funktioniert in der Praxis.

00:13:43: Einfach nur deswegen weil ein Versicherer kann ja nicht zaubern die Kosten, die Ausgaben, die Kalkulationsgrundlagen sind ja erstmal die gleichen, die ich habe.

00:13:51: Jetzt kann ich sagen Ja!

00:13:52: Die Leute sind aktuell tendenziell noch etwas junger und gesünder Keine Frage.

00:13:57: Aber die jetzt dreißigjährigen werden ja in zehn fünfzehn zwanzig Jahren mit den genau den gleichen Bewegenden um die Ecke kommen wie bisher.

00:14:03: Jetzt sage ich das kann ich temporär günstiger rechnen.

00:14:06: Das Problem was dir keiner erzählt ist, dass das ganze Internet voll ist.

00:14:11: Von Leuten wie mir vom Presseartikeln, Fernsehbeiträgen, Verbrauchsschutzzentralen schreiben groß darüber wenn du irgendwo privat krankenversichert bist.

00:14:19: Kannst du es so machen wie ich bei der Telekom?

00:14:21: Du kannst natürlich innerhalb der Versicherung wo du bist dein Tarif wechseln und reihenweise alte Leute tun das weil ihre Beiträge mittlerweile so stark gestiegen sind und überall Werbung dafür gemacht wird oder beziehungsweise darüber gesprochen wird.

00:14:37: Zusätzlich muss der Versicherer ab dem sechzigsten Lebensjahr, da sind ja die Leute, die tendenziell einfach mal ein paar mehr Wehwähchen haben.

00:14:45: Die Menschen sogar per Gesetz darüber informieren wenn er in nächster Erhöhung kommt.

00:14:49: was war im letzten Jahr der verkaufsstärkste Tarif für deine Zielgruppe?

00:14:53: In dem Fall Beamten-Tarife würde man denen zeigen den für dreieinhalb vierzehn oder den für dreihundertfünfvierzig.

00:14:59: und dann fange ich natürlich an Drach zu denken und sagen warum soll ich hier irgendwie keine Ahnung fünfzehn zwanzig Prozent mehr Beitrag zahlen wenn ich es doch auf gleichen Leistungsniveau deutlich günstiger gestalten könnte.

00:15:10: Und dann wechseln die Leute darüber.

00:15:11: Wir wechselen nicht, ich weiß nicht, unzählige Leute jedes Jahr in diese Tarife rein was zur Folge hat dass die Kalkulation oder diese Grundlagen einfach nicht funktionieren.

00:15:19: und wenn du dich mit Mathematik beschäftigst und fragst mal Menschen die so einen Tarif berechnen sagen dir auch Du kannst nicht hingehen, wenn du fünfzig Jahre Kalkulationserfahrung hast Dann mein einmal den gleichaltrigen menschen so viel günstiger rechnen nur in der hoffnung Dass er dich weniger kosten wird weil du musst das ja immer ein menschenleben sehen und nicht über die ersten paar jahre wobei dir versichert ist Das heißt also, die nehmen dann zu wenig Geld am Anfang ein.

00:15:40: Und man muss ja so vorstellen in der privaten Krankenversicherung wird ein ganzer Teil deines Beitrags eine sogenannte Altersrückstellung gelegt und je weniger sie einnehmen desto weniger kommt auch da rein was zur Folge hat dass die Beiträge extremen Risiken unterworfen sind.

00:15:54: aber der Versicherung kann es ja egal sein weil wenn der Tarif nach zehn, fünfzehn, zwanzig Jahren irgendwann zu teuer geworden ist weil man am Anfang zu wenig genommen hat Albert Einstein nicht gefragt hat das achte Weltwundern nicht rausgeholt hat den Zinsen Zins Effekt Dann ist es ebenso Bist du halt keine Ahnung, fünfzig Jahre alt?

00:16:09: Hatten wir ja gerade, kommst aus der Nummer nicht mehr raus.

00:16:11: Jetzt nehmen wir das Beispiel Debaker.

00:16:13: Der Versicherer hat keinen neuen Tarif aufgelicht.

00:16:15: mit ein bisschen Pech kommt dann eben nichts.

00:16:17: und dann ist es eben so... Dann kannst du einfach nur Monat für Monat die Beiträge zahlen und jedes Jahr wirds teurer und du machst einfach gar nix!

00:16:25: Und davor gilt es, dich zu schützen.

00:16:26: Ich nehme uns einfach noch ein weiteres Beispiel hier zum Beispiel aus jüngster Vergangenheit.

00:16:30: Hier beispielsweise bei der Bahmenia, die sind hingegangen und haben Tarife für Beamte gehabt schon seit den Siebzigern.

00:16:36: Und sind in dem Jahr-Zweißen-Zweiundzwanzig hingegang und haben einen neuen Tarif aufgelegt.

00:16:39: Den haben sie halt auch wieder knapp fünfzig Euro günstiger gemacht, haben die Leistungen sogar nochmal verbessert.

00:16:44: Du kannst ja einfach eins in eins zusammenzielen.

00:16:47: Was entscheidet darüber, ob eine private Krankenversicherung langfristig gut und günstig bleibt?

00:16:51: Das sind die Einnahmen.

00:16:52: Und wenn du bei den Einnahmen hingehst und nimmst einfach zu wenig Beitrag wo du doch schon fünf Jahre zehntelang Kalkulationserfahrung hast dann ist es eben nur ne Frage der Zeit bis das irgendwann teuer wird.

00:17:04: Das ist das, was du aus diesem Video auf jeden Fall mitnehmen solltest und deswegen vergleichst du niemals einfach nur Momentaufnahmen.

00:17:10: Und dann guckst du immer an wie es in die Tarifpolitik sind?

00:17:12: Sind das eventuell junge neue Verkaufs auf eine Tarife, die jetzt erstmal den Markt gespült werden wollen?

00:17:17: und der Vertreter findet natürlich tausend gute Argumente für die Leistung dass er sagt du musst unbedingt die und die nehmen.

00:17:22: nein am Ende des Tages ist es so egal ob du zu Huck gehst oder zu Debika gehst zur Barmenia gehst, zur Allianz gehst.

00:17:29: Unter dem Strich ist es so, du hast erst mal ein viel besseres Leistungspaket als in der gesetzlichen Krankenversicherung.

00:17:34: Das kriegst Du als Beamter bei jeder deutschen privaten Krankenversicherung.

00:17:37: Natürlich kann man sich die Leistungen noch ansehen.

00:17:40: Aber aus vielen Leistungspunkten, wo die Versicherer bzw.

00:17:44: Verkäufer eine Religion daraus machen und sagen, sie muss unbedingt einen Zahntarif haben, der auch oberhalb der Gebührenordnung zahlt.

00:17:50: Statistisch gesehen kommt das aber gar nicht vor!

00:17:53: Dann glaubst du das, weil es ja auch erst mal schlimm klingt wenn du's nicht hast.

00:17:56: Aber... Wenn so ein Versicher dann zum Beispiel hingehen muss und muss sagen naja ich hab was da reingeschrieben.

00:18:00: Ich muss beim Zahnarzt auch oberhalb der Gebührenordnung zahlen!

00:18:03: Dann ist es am Ende des Tages ja so Das musst ja irgendjemand bezahlen.

00:18:06: Und wenn dann irgendwelche Leute auf die Düsseldorfer Köl laufen oder Münchner Maximilienstraße und gehen dann zu irgendeinem Skizahnarz mit Kronleuchter unter der Decke, kriegen noch Cappuccino serviert vorher?

00:18:14: Dann ist ebenso, dann zahlst Du das Bitt.

00:18:17: Deswegen ist auch bei den Leistungen, es wäre mal ein weiteres Thema so.

00:18:20: Dass du immer schauen musst wo bremst der Versicherer bei den Leistung schlau aus und dass das langfristig dem Versicherern nicht aus Ruder läuft weil denen gibt's ja eigentlich nur indirekt denn am Ende des Tages sind die Leute wie wir die da einzahlen und dann hängt davon ab was nehme ich ein?

00:18:34: Was gebe ich aus?

00:18:35: Das sind alles Dinge die kannst du berücksichtigen um in Enden viel bessere Entscheidungen zu treffen.

00:18:39: Ich gebe dir noch mal ein weiteres Indiz dazu, warum ein privater Krankenversicherer insbesondere für Beamte unter Umständen bei der Kostenseite Probleme bekommt, die du dann wiederum mitbezahlen musst.

00:18:50: Oder vielleicht auch den Hintergrund dafür, warum die Debika aus meiner Sicht in letzten Jahren so stark gestiegen ist vom Beitrag her?

00:18:56: Wenn ihr einfach mal anschaut, in Deutschland von den Menschen die privat krankenversichert sind, sind dreinfünfzig, dreivier Prozent der Menschen, die eine private Krankenversicherung haben Beilfe berechtigt.

00:19:08: Also sind Beamte und der Rest sind eben halt Freiberufler selbstständige angestellte Studenten und Co.

00:19:15: Das heißt er überwiegende Teil der Bevölkerung ist privat versichert.

00:19:18: Und jetzt kommt es!

00:19:19: Es gibt für Beamte eine sogenannte Öffnungsaktion.

00:19:21: Das heisst wenn du erstmalig verbeamtet werden würdest dann hast du Diverse Versicherer, die dann sagen ja alles klar wir nehmen dich ohne wenn und aber.

00:19:31: mit einem überschaubaren Zuschlag in Euro gerechnet.

00:19:34: Der ist dreißig Prozent des Beitrags, wenn ein Beamter mit siebzig Prozent Beil für zweieinhalb Euro Monat normalerweise zahlen würde, zahlt er dann sechzig Euro mehr.

00:19:43: Das ist natürlich erst mal nicht die Welt, weil es insgesamt gesehen im Vergleich zu dem Angestellten nur selbstständig immer noch sehr niedrig ist.

00:19:48: und auf der anderen Seite kannst du deinen Krankenversicherungsbeitrag auch zum Großteil steuerlich absetzen so dass sechszig Euro nicht sechszig euros sind.

00:19:54: Die DBK ist jetzt eine von den Versichern die da mitmacht und meinetwegen ich nehme meinen anderen, die Inter is'n andere.

00:19:59: Die Inter hat so gut wie gar keine Beamte.

00:20:01: Die DBK, genauso wie die HUC, hatte halt ihren Schwerpunkt bei Beamten und wenn ich meinen Schwerpunkter habe dann ist es ebenso... Dann hab' ich natürlich eine andere Kostensituation Wenn ich Leute da rein lasse, die de facto für die versicherten Gemeinschaft nachweislich jetzt schon mehr Kosten mitbringen weil sie übergewichtig sind.

00:20:18: Euch hat.

00:20:18: letztes ne Professorin, die hat sich verbeamtet lassen Halt eine Armprothese seit Kindesbein an.

00:20:24: Oder die haben irgendwelche Neurodermietesthemen oder meinetwegen Rücken, oder Psyche oder was auch immer!

00:20:31: Du musst sie versichern als Versicherer wenn du damit machst und unterm Strich Ist das natürlich nur eine Frage der Zeit, bis da Kosten reinkommen?

00:20:39: Wahrscheinlich sogar von Anfang an oder eben zeitversetzt.

00:20:41: Weil wenn irgendeiner meinetwegen ein Loch im Herz hat seit Geburt Oder einen Knorpelschaden am Knie hat oder meinetwegen bisher relativ starker Allergiker ist aber noch kein Asmat Dann sind es alles Dinge.

00:20:52: Wenn du älter wirst sie natürlich kommen können.

00:20:55: also Probleme und Kosten die dann kommen können Und die müssen versichere aufwangen bei der Versicherheit ist ja nicht der Versicherung sondern das bist Ja Du weil Du bist ja in diesem Boot mit drin und zahlst die kosten mit.

00:21:04: Die Dibbika ist dann auch hingegangen und hat die Öffnungsaktion sogar auf Angestellte mittlerweile ausgeweitet.

00:21:09: Was mitunter auch für ein großes Problem, für die es die gesund sind und da reingehen so unfair das auch ist.

00:21:15: aber in der privaten ist eben ein Vorteil dass der Versicherer selbst sich die Kunden aussuchen kann und je rigoroser er ist, je härter die Tür ist umso wahrscheinlicher es ist, dass er Menschen da reinbringt die möglichst gesund erst mal da reinkommen und deswegen Statistisch gesehen hat noch nicht so hohe Kosten verursachen.

00:21:34: Das spart über eine Zeit natürlich viel Geld und das hat mitunter dazu geführt, dass die Tarif aus meiner Sicht zu stark gestiegen sind neben der Tatsache, dass insgesamt die Anhaltepolitik auch für alle anderen, die nicht verbeamtet wurden relativ lapidar war.

00:21:46: und das sind die Ergebnisse, die man daraus sieht.

00:21:48: Ja, mal wieder ganz herzlichen Dank fürs Zuhören!

00:21:51: Ich freue mich ehrlich gesagt riesig, dass du dabei bist wenn Du schaffst hinter das doch gerne mal ein Like oder abonnier den Kanal respektive auf YouTube Damit wir uns das nächste Mal zu einer da sehen.