#109 1.150 € PKV-Beitrag – mit gerade einmal 59 Jahren!

00:00:00: Ganz herzlich willkommen in einer weiteren Folge im Podcast Beitragsexplosion, private Krankenversicherung.

00:00:06: Stell dir vor du bist gerade mal neunundfünfzig Jahre alt und zahlst für deine Krankenversichung schon tausend einenneinundfünftig Euro im Monat und die Rente kommt erst noch!

00:00:15: Genauso im Fall hatte ich jetzt zur Prüfung gerade wieder auf den Tisch liegen und du kannst verdammt viel daran lernen wie du schlauer machst.

00:00:20: von daher viel Spaß beim Reinhören.

00:00:33: Es kamen neunfünfzigjährige auf mich zu und er sagte Dieter Ich würde dir ja in meine Krankenversicherungspolizei schicken, ich sag warum.

00:00:39: Sag da ehrliches Wort!

00:00:41: Ich gehe bald in Rente.

00:00:42: so ganz lange ist ja nicht mehr ein paar Jahre noch.

00:00:45: aber meine größte Sorge ist nicht die Rente sondern der Beitrag meiner Krankenversichung.

00:00:49: kannst du das mal bitte angucken?

00:00:50: Lass uns doch mal zusammen reinschauen wie das Ganze bei ihm aussieht.

00:00:53: So er ist bei der Signal versichert und soll ab dem ersten ersten, sechsten zwanzig zweihundert, einundzwanzig Euro vierzig mehr zahlen im Monat... ...im Monat und es mittlerweile bei einem Beitrag von tausend, einunzwanziger, achtundsechzig ohne Pflegepflichtversicherung einkommen.

00:01:06: Rechten wir die Pflegeversicherung noch dabei, denn es ist mittlerweile bei tausend einhundertfünfzig Euro im Monat und ist gerade mal neunundfünftig Jahre alt.

00:01:13: Und dann sagt er ja was soll ich denn jetzt tun?

00:01:15: Da hab' ich gesagt naja wenn ihr jetzt normalen Versicherungsvertreter fragen würdest der würde sagen das ist doch kein Problem.

00:01:19: du kannst ja innerhalb der Versicherung wo du bis die Tarife wechseln.

00:01:21: Was meint er?

00:01:22: Es gibt in Paragraphen zweihundertvier-Versicherungs Vertragsgesetz.

00:01:25: da ist es so Wenn ein Versicherer im Nachgang hingeht und legt neue Tarife auf mit gleichem oder ähnlichem Leistungsniveau wie du's jetzt hast Dann kannst Du dort reinwechseln.

00:01:35: Ich versuche zwar alles dafür zu tun, dass du es nicht tust.

00:01:37: Aber theoretisch kannst du das!

00:01:39: Das gilt jetzt auch für ihn.

00:01:41: Was man aber dazu wissen muss ist wenn die Praxis genau aufeinander nehmt... ...das ist die Vorhaltezeit von diesen neuen Tarifen Und die Jahre, in denen sie günstiger sind meist nicht mehr ganz so lang sind.

00:01:51: Weil Sie sind ja auf einem Niveau kalkuliert worden das ist ja draußen gut verkaufen und dementsprechend günstig sein müssen für Neueintritte.

00:01:58: Jetzt kommen die Altlasten darüber.

00:02:00: ich nenne es jetzt einfach mal Leute wie uns Ja, die schon lange auf dem Planeten sind und das eine oder andere WW-chen mitbringen gehen in diese Tarife rein.

00:02:06: Das ist nur ne Frage der Zeit bis die teuer werden.

00:02:09: Nicht nur deswegen weil die Leute da rübergehen sondern weil sich die Innsicht zu schmalkalkuliert waren Zu viel Provision ausgegeben haben zuviel in Werbung gesteckt haben und deswegen sowieso ein Problem bekommen.

00:02:18: Und jetzt kommt das noch oben drauf.

00:02:20: Das musste ich ihm ehrlicherweise sagen, aber ich konnte ihm auch sagen erst mal Temporär kannst du deinen Beitrag auf jeden Fall sinnvoll senken.

00:02:26: haben wir uns dann angeschaut.

00:02:28: Ich bin da mal reingegangen.

00:02:29: Er hat aktuell einen Tarif, der nennt sich AS-Hundert und stationär VSG-Hundert und ZNZ-Hundred und hat vom Leistungsumfang sehr ordentliche Sachen Einbettzimmer, freie Krankenauswahl, er kann direkt zum Facharzt, er hat bei den Zahnbahnen eine hundert Prozent drin, ein seventy fünf Prozent Zahnersatz.

00:02:44: Und ansonsten im ambulanten Bereich hat er ne Selbstbeteiligung von sechzehn Euro je Leistung.

00:02:48: Das kannst du natürlich summieren keine Frage aber erstmal nicht allzu wild und habe ich verschiedene Tarife verglichen.

00:02:53: und dann sagt er ja ich sehe das hier auch Dieter Da ist ja welcher einer dabei der kostet siebenhundertsechsundzwanzig Euro.

00:02:58: Der heißt exklusiv plus eins, habe ich gesagt gucken wir uns gleich an warte die haben noch einen neuen Tarif auffällig ganz frisch ja dieser tarif ist gerade auf den mark gekommen sozusagen oktober twenty-fünfundzwanzig.

00:03:08: da jagen sie momentan die jungen gesunden rein Sagt ihr, ja ist das gut von ausgangsbar?

00:03:12: Sag ich für ein paar Tage auf jeden Fall.

00:03:14: Aber man muss fairerweise dabei sagen dass eben halt ältere Menschen wie du und ich da immer häufiger rein wechseln weil es halt deutlich günstiger.

00:03:21: in deinem fall kostet er siebenhundert zwei neunzehn Euro sogar bessere leistungen.

00:03:24: Da hast du nicht mehr seventy-fünf Prozent Zahnersatz sogar Neunzig Und an verschiedenen Stellen kriegst Du auch mehr Leistung je nachdem ob die gesundheitsprüfung überlebst.

00:03:32: aber wenn deine zähne noch gut sind dann durchaus Zähne ist nix dran ist in ordnung das müsste klappen.

00:03:36: bei anderen Sachen müssen wir schauen.

00:03:38: aber du hältst auf jeden fall als Einmeld Du hältst den Privatarzt, du hältst hundert Prozent Zahnbehandlung und du hältest am ambulanten Bereich, dass du direkt zum Facharzt gehst.

00:03:45: Es bleibt alles gleich.

00:03:46: So haben wir uns das Ganze mal zusammen genauer angeschaut welche Alternativen der innerhalb der Signal hat.

00:03:50: weil so jemand klar wechselt ja nicht mehr die Versicherung sondern guckt was man intern eben verbessern kann.

00:03:55: und das spannende war Wir haben verschiedene Sachen uns angeschaut und er sagte, können wir uns mal den Exklusiv plus eins angucken?

00:04:00: Weil da würde ich ja sogar drei Hundert Euro im Monat sparen.

00:04:02: Da habe ich gesagt Ja Vorsicht!

00:04:03: Ich würde eher in den ganz neuen Tarif gehen weil da haben die mit ein paar Vorurteilen aufgeräumt, die die Vermittler vor allen Dingen gegenüber der Versicherung hatten zumindest ein paar, die in der Tiefe geschaut haben Und sind hingegangen und am einen wesentlichen Leistungspunkt verbessert und der würdet ihr eventuell in deinem Alter vor die Füße fallen.

00:04:17: Sagt dann Dieter welcher ist es?

00:04:18: Komm, wir gucken mal rein ins Kleingedruckte.

00:04:19: du hast bisher seventy-fünf Prozent zum Beispiel in Plantaten.

00:04:22: Der neue Tarif hat sogar neunzig Prozent.

00:04:23: das kannst Du hier also verbessern.

00:04:25: Wenn du in Exklusiv plus eins gehst, hast du auch neunzig Prozent.

00:04:28: Aber maximal tausend zweihundertfünfzig Euro je Rechnungsbetrag.

00:04:31: Dachter he?

00:04:32: Tausendzweihundert fünfzehn Euro würden dir ja maximal für den Implantat dazu zahlen.

00:04:35: Genau!

00:04:36: Und dann sagt er Ja aber was kostet denn Implantaat?

00:04:39: Naja musst mal rechnen heute irgendwas zwischen zweieinhalb und viertausend Euro.

00:04:44: Sag da braucht man das?

00:04:46: Weiß ich nicht genau die Wahrscheinlichkeit dass du mit deinen zehn alt wirst halt dich für relativ geringe.

00:04:50: oder so?

00:04:51: unser Oma beispielsweise Die hatte kein Geld für Implantate, die hatte dann irgendwann die dritten Szene.

00:04:55: Die musste immer aufpassen beim Essen dass es nicht rausfliegt oder wenn sie sich im Unterhalten war jede Nacht raus wird ein zahnloser Tiger da gelegen und morgens wieder rein.

00:05:03: Wenn du das nicht willst wären Implantaten wahrscheinlich ein großer Vorteil.

00:05:07: Ich dachte ja gut wir haben zweiunddreißig Zähne wenn die das begrenzen.

00:05:11: das kann ja in Vermögen kosten.

00:05:12: ganz genau.

00:05:13: deswegen gehst du da auch nicht rein.

00:05:15: Aber du musst es eben bisensreich nicht oberflächlich zu schauen, wer ist jetzt einfach günstiger und hat die großen Positionen gut abgedeckt?

00:05:20: Du musst natürlich schon ein bisschen der Tiefe schauen.

00:05:22: Das Spannende war dann, er ist auch in den Exklusiv dann gewechselt in neuen Tarif.

00:05:25: das war keine große Herausforderung, das hat gut geklappt.

00:05:28: aber das Learning ist ein ganz anderes!

00:05:30: Du musst dir vorstellen wenn du heute eine private Krankenversicherung abschließen willst oder seit ein paar Jahren innerhalb privaten Krankenversicherungen bist und denkst ah der Vertreter hat doch gesagt öfter mal neue Tarife auflegen, habe ich doch große Vorteile weil dann kann ich da rein wechseln.

00:05:45: Da wäre ich sehr vorsichtig mit dieser Aussage, weil am Ende des Tages ist es so diese Tarife die zu günstig kalkuliert auf den Markt kommen... Diese Tarife halten meistens nicht lange durch.

00:05:57: mit ihrem günstigen Beitrag.

00:05:58: gucken wir uns gleich mal an und dann kommen so Leute wie wir darüber ja also jetzt auch mal Leute die ein bisschen älter sind.

00:06:04: Ich beispielsweise muss kein Tarif wechseln, weil ich bin ein Beinemannbieter der seit Jahrzehnten einen Tarif weg hat was unwahrscheinlich sauber durch die Zeit geht.

00:06:10: Das gibt es auch.

00:06:11: Zahl auch erheblich weniger als er bei mindestens genauso guten Leistungen also wenn nicht mit seinem jetzigen Vergleich sogar besseren Leistung.

00:06:19: und diese Tarife sind von vornherein in sich schon sehr Knapp kalkuliert haben oft horrende Vertriebsprovisionen drin.

00:06:24: Da gibt es halt irgendwelche Fußballstadien, Fernsehwerbungen und jetzt kommen die ganzen Altkunden dann auch rüber mit ihren gesundheitlichen Problemen.

00:06:30: Das heißt das hält nicht ewig und deswegen baue ich dem auch keinen Luftschloss indem ich sage du, dass wird jetzt definitiv auf Jahre irgendwie eine riesene Ersparnisse sein aber temporär solange der Tarif künstlich günstig gehalten wird kannst du da ein paar Jahre richtig gutes Geld sparen.

00:06:43: oder müssen wir wieder neu gucken?

00:06:45: Besser wäre es gewesen, wir hätten eine Versicherung ausgewählt die keine neuen Tarife auflegt und dann das was sie macht fair und sauber durch die Zeit gebracht hat.

00:06:51: Dann hätte es das Problem nicht.

00:06:52: aber am Ende des Tages ist jetzt wie's ist.

00:06:55: ich gebe dir mal ein Beispiel.

00:06:56: hier haben wir jemanden dessen in den tarif reingegangen im Jahr zwei tausend siebzehn der zweitausend dreizehnt neu aufgelegt wurde.

00:07:01: Die alten tarifen waren zu teuer geworden die hat man geschlossen hat neue aufgelegt Die neuen Tarife sehr günstig gerechnet, maximale Leistungen da reingehauen so dass die ganzen Versicherungsvermittler darauf anspringen und das den Kunden verkaufen.

00:07:12: Der hat gezahlt am Anfang fourhundertsechsenfünfzig Euro plus fünfundvierzig Euro gesetzt in einen Zuschlag also fünfhundert Euro und hatte ein weiteres Lastungstarif von sechshundert sechzehn Euro darin.

00:07:21: das heißt ab dem sieben sechseln Lebensjahr hätte er theoretisch sechsehn Euro weniger bezahlt.

00:07:26: Das kostete ihn hundertsechszig Euro im Monat.

00:07:28: die werden auch im Rentenalter weiter gelaufen.

00:07:30: dann kam der auf mich zu Und hat mittlerweile ein Beitrag von sevenhundertfünfundvierzig Euro für die reine Krankenversicherung sein.

00:07:35: Ein Beitragsentlastungsterif fand nicht mehr statt, weil er sagt da ist kein Luft mehr ich will mir die Hälfte vom Arbeitgeber holen.

00:07:39: hier kommt ja die Pflegeflichtversicherung noch zu Dieter Ich kann dann nichts mehr machen.

00:07:44: deswegen muss sich mein Beitrag entlastungsterif reduzieren und ich habe das mal nachgeregt.

00:07:47: Das entspricht einer Steigerung von fast fünfzig Prozent in nur sechs Jahren Beziehungsweise sechs Komma acht Prozent.

00:07:52: wie soll das weitergehen?

00:07:53: Ich gebe dir ein weiteres Beispiel.

00:07:54: jetzt habe ich jemanden der eine Mail geschrieben und sage vielen Dank für das heutige Telefonat.

00:07:58: Meine Krankenversicherung bei dabei.

00:07:59: Menya besteht seit dem ersten Nacht im selben Tarif.

00:08:02: Seitdem ist der Beitrag für die Krankenversicherung von sechshundertdreisig Euro ohne Krankentagegeld und Beitragsentlastung auf nunmehr tausend zwölf Euro ebenfalls ohne Krankentalgegeld und beitragsentlastung gestiegen.

00:08:12: Die Frage stellt sich schon, woher die Grenze nach oben sein soll vor allem unter Berücksichtigung dass ich derzeit als achtunddreißig Jahre alt bin.

00:08:18: Haben wir nachgerechnet?

00:08:20: er ist gestartet mit Siebenhundertfünfunddreißig Euro ohne Pflegepflichtversicherung, was echt teuer ist schon in dem Alter.

00:08:26: Und es mittlerweile bei einem Beitrag ohne Pflegeflichtversicherung von Tausendeinhalbneunundseipzig Euro also absolut irre haben wir nachgerechnet sind acht Komma zwei Prozent Steigerung.

00:08:34: Das heißt er hat jetzt schon in den wenigen Jahren im Vergleich zu einem stabilen Anbieter über Zehntausend Euro so viel an Beitrag gezahlt.

00:08:40: wenn der einigermaßen lange lebt wovon ich ausgehe und was ich ihm hoffe sagen wir einfach mal nur die nächsten zwanzig Jahre dann hat er schon drei Hundertsechzigtausend Euro in dem Einversicherer zuviel bezahlt als hintereinander.

00:08:51: Und deswegen kann ich immer nur wieder sagen, wenn du mit dem Gedanken spielst dich privat zu versichern oder vielleicht schon ein paar Jahre versichert bist.

00:08:56: Das ist extrem wichtig dass du nochmal die Hausaufgaben dahin gehend nachholst wie wahrscheinlich ist das denn?

00:09:02: Dass dein Tarif sehr bald sehr teuer wird oder im Alter eben bezahlbar bleibt.

00:09:07: Das wäre der beste Fall.

00:09:07: Guck dir mich an!

00:09:08: Ich bin seit sechsundzwanzig Jahren versicherte und bei mir ist diese Situation nicht.

00:09:11: zahl grad mal sechshundert Euro für die Krankenversicherung inklusive Pflegeflichtversicherung Und aber absolute Top-Leistung bei kleiner Sessel Time.

00:09:17: Das geht eben auch viel besser, dafür muss man seine Hausaufgaben am Anfang machen und den Versicherer nicht danach auswählen werden.

00:09:22: Wer hat das schönste Hochglanzprospekt?

00:09:24: Wer hat die vermeidlichen Superleistungen?

00:09:26: Du wirst es immer wieder hier bei YouTube hören wenn einer von besten nötigen Leistungen spricht oder noch schlimmer sagt sie müssen rechtssicher sein dann weißt du eigentlich schon okay alles klar das ist kein Rechtsanwalt.

00:09:35: und bestmöglich wer muss das bezahlen?

00:09:37: Das Versichertenkollektiv.

00:09:39: Deswegen muss man übergucken, welche Leistungen sind schlau?

00:09:41: Welche sind weniger schlauw?

00:09:42: Wo sollte der Versicherer begrenzen?

00:09:43: Wo soll er den Hahn aufmachen?

00:09:45: Was kommt statistisch gesehen sehr häufig vor?

00:09:47: und dann siehst du einfach wenn du mal einen Job machst und kriegst dir jeden Monat unzählige solcher Verträge auf dem Tisch Und da sollen wir die Kuh irgendwie vom Eis holen.

00:09:53: aber das Problem ist in vielen Fällen wird immer fetter Du kannst gar nichts machen dann stürzt die komplett eine.

00:09:57: Leute haben riesengroblehm im Alter.

00:09:59: So, das war ja eine weitere Folge in unserem schönen Podcast.

00:10:02: Und ich würde mir sehr sicher bekommen ist einiges mitnehmen für dich wenn du mit dem Gedanke spitzig privat zu versichern oder vielleicht schon privat versichert bist am besten kurz deine Show-Nauts dir einen Termin buchen oder zumindest mal die Polizei durchschicken falls es schon was sich hat bist.

00:10:15: ich gucke mir das an gibt dir ehrliches Feedback dass es dir nicht so geht wie den Kollegen den wir gerade der Podcastfolge gesehen haben.

00:10:20: bis ganz bald dein Dieter.