#107 PKV-Stabilitätscheck: Landeskrankenhilfe

00:00:00: Ganz herzlich willkommen zu einer weiteren Folge im Podcast Beitragsexplosion, Private Krankenversicherung.

00:00:05: Mega schön dass du dabei bist.

00:00:07: dieses Mal wird es wirklich elementar!

00:00:09: Warum?

00:00:10: Wir schauen uns zwar einen bestimmten Versicherer an aber am Ende des Tages geht es darum das Du heute mal erfährst mit welchen Tricks private Krankenversicherungen verkauft werden wie Leistung über den grünen Klegelob werdende Religion aus einzelnen Leistungspunkten gemacht wird.

00:00:24: Du nachher dich für ein Vertrag entscheidest der erstmals so aussieht als könnt ihr alles aber langfristig dir den Boden und den Füßen wegzieht, weil er einfach extrem teuer wird.

00:00:32: Warum weiß ich das?

00:00:32: Ich mache das jetzt seit sechsundzwanzig Jahren!

00:00:34: Das ist der größte Podcast zu dem Thema.

00:00:36: Habt das Buch Altersvorsorge für Dumis geschrieben.

00:00:38: Ein ganzes Kapitel schon darüber geschrieben, dass private Krankenversicherung Fluch- und Segen ist, je nachdem wie man es am Anfang ausgerichtet hat.

00:00:44: Segen wenn man seinen Anbieter danach ausgewählt hat wäre es langfristigt, nachweislich sehr stabil.

00:00:49: Und warum Fluch?

00:00:50: wenn man das genau macht was in dieser Folge besprochen wird von der Ganz viel Spaß man zuhört Wenn du privat versichert bist oder darüber nachdenkst, stellt sich vielleicht irgendwann die Frage was ist eigentlich mit deinen Beiträgen in zwanzig oder dreißig Jahren.

00:01:15: Wie entwickeln sie sich über die Zeit?

00:01:17: Und wenn ihr dann eben schaust und siehst hier etwas bei YouTube beispielsweise gezeigt wird oder auch in den Medien, dann sieht es oft so aus als wäre das alles kein Problem weil Du baust Altersrückstellungen auf.

00:01:27: Du kannst ein weiteres Lassungs-Tarif machen.

00:01:29: Du sparst ja auch im besten Fall gegenüber der gesetzlichen und somit wird das im Alter schon eine wasserdichte Veranstaltung.

00:01:35: Das ist das, was die Werbung sagt und davon ist hier alles voll.

00:01:39: Auf der anderen Seite siehst du aber Medienberichte wo Leute dann darüber erzählen auf Talkshows aber eben halt auch hier in Beiträgen von ARD ZDF und Co.

00:01:48: dass die Beiträge im Alter doch nicht so günstig sind und das echt Probleme macht und dann nicht nur Leuten die eben als klein selbstständig gewesen sind, sondern auch anderen Leuten, die meinetwegen gut verdient angestellte waren.

00:01:58: Und das stellt sich zur recht die Frage was stimmt jetzt eigentlich?

00:02:00: Genau deswegen machen wir diese Stabilitätschecks so dass du genau sehen kannst was verbirgt sich hinter dem jeweiligen Anbieter wirklich?

00:02:08: wie haben sie die Beiträge bei Jahrzehnte entwickelt und kannst du dich da ruhige ein bisschen versichern?

00:02:12: Heute nehmen wir über die Landeskrankenhilfe ein bisschen genau unter die Lupe.

00:02:15: Als Versicher aus Lüneburg zustande gekommen ist das ganz im Wesentlichen, dass mir eine junge Frau eine Broschüre geschickt hat und hat gesagt, du pass mal auf!

00:02:21: Ich habe mich mit Internet umgeschaut weil ich mich gerne privat krankenversichern will.

00:02:24: dort habe ich da einen Blogbeitrag gelesen und hab da mich einmal gemeldet für den Termin und er wurde mir am Ende die Landeskrankhilfe vorgeschlagen.

00:02:31: Habe ich hier gesessen?

00:02:33: Landeskrankengriffe habe ich in den letzten zwanzig Jahren so selten gehört, dass sich jemand vorschlägt.

00:02:36: Was ist da los?

00:02:37: Dann fiel es mir wieder ein!

00:02:38: Die haben gerade neue Tarife aufgelegt und da in der Krankenversicherung der Verkauf oft über den geringsten Widerstand läuft also versuchst ein maximales oder gutes Leistungsniveau zu einem geringen Preis den Leuten zu zeigen weil das kauft sie natürlich eher wenn man dann anbietet abcdef gegenüberstellt.

00:02:55: Und da wusste ich schon okay alles klar das müssen wir uns mal genauer anschauen und hab ihr dann gesagt schöne Grüße gehen raus, dass wir mal hingehen und hier ein vernünftiges Video zu machen, wo wir das Ganze mal stabilitätsmäßig unter die Lupe nehmen.

00:03:05: Und genau das werden wir jetzt tun!

00:03:07: Also und dann hat sie mir diese Werbebroschüre der Landeskrankenhilfe geschickt und ich habe da reingeschaut und sehe okay aus.

00:03:12: zehn, zwei tausend, fünfundzwanzig scheint nicht so sein.

00:03:15: Da steht drin dass die Landeskrankengelfer im Mittelfeld der Krankenversicherer in Deutschland ist.

00:03:19: also was die Beitragseinahmen eingeht ja?

00:03:24: Dann hat sie gesagt man steht da ist es wichtig ob das jetzt ein ganz großer oder ein ganz kleiner ist und sage ich naja das kommt immer darauf an wen du fragst.

00:03:30: Fragst du die DBK, dann werden sie sagen wir sind die größten kommen auf jeden Fall zu uns.

00:03:34: Guckst du meinetwegen bei Finanz-Tipp rein und guckst dir die Finanzstärke der Versicherer in den letzten Jahre im Mittelwert an?

00:03:40: Dann ist die DBk einfach nur um oberen Mittelfeld.

00:03:42: da könntest du wieder sagen nein!

00:03:43: Die Frage ist woran willst Du das festmachen?

00:03:45: Das spannendste ist doch wie gut hat ein Versicher seine Einnahmen und Ausgaben im Griff?

00:03:49: weil du kannst ja ganz einfach herleiten wovon hängt es ab wie stabil eine Krankenversicherung läuft.

00:03:54: Das ist doch im Endeffekt Was nimmt ein Versicherer ein und was gibt einen Versicher aus?

00:03:59: Und das musst du dir genau anschauen, dann siehst du wenn er über Jahrzehnte seine Hausaufgaben gut gemacht hat.

00:04:03: Bei den Leistungen die du sehr wahrscheinlich brauchst voll mitgeht.

00:04:07: Leistung die sehr unwahrscheinlich sind deckelt, die nur einige wenige brauchen... ...und auf der anderen Seite nicht mit dem Geld um sich schmeiß keine Fußballstadien baut, nicht mit der Strukturvertrieben schwanger geht, keine Rentenprovision nach außen gibt sondern seine Einnahmen und Ausgaben im Griff behältet und deswegen seit Jahrzehn sehr stabil läuft, dann ist es die beste Voraussetzung dass es auch in Zukunft funktionieren kann.

00:04:27: Gucken wir uns das mal ein bisschen bei der Landeskrankenhilfe an.

00:04:28: Im Wesentlichen schauen wir uns die Versicher immer danach an, Wiffel-Tarife hat Herr Versicherer schon über die Zeit auf den Markt gebracht.

00:04:35: wie sprunghaft sind die Beiträge?

00:04:38: und insbesondere wenn junge neue Tarife da sind?

00:04:40: Wie sind sie allzuschätzen?

00:04:41: Und genau das machen wir jetzt zusammen.

00:04:43: Schauen wir uns alles einfach mal weiter an!

00:04:45: Da hat es dir gesagt pass auf ich habe auch viel bei dem Podcast gehört.

00:04:47: parallel.

00:04:48: Deswegen habe ich gleich die Frage gestellt und deswegen euch das Prospekt bekommen, wie Beitragsstabilist der Anbieter in den letzten Jahrzehnten gewesen.

00:04:54: Und dann sagt sie, guck mal hier auf Seite zwei, das sieht doch eigentlich ganz gut aus!

00:04:57: Da gucke ich da so drauf und denke, hm?

00:04:58: Die Werbebuschwürre hat doch eigentlich irgendwie C-Zweitausendfünfzwanzigerstempel.

00:05:02: Warum ist denn da jetzt nur im Verlauf bis zu Zwei-Tausenddreiundzwanzig drin?

00:05:06: Dann zeigt man hier einen langjährigen Kunden, der achthundertfünfundsiebzig Euro im Monat bezahlt und da steht runter dass sich die Beiträge wo zweikommer eins vier Prozent erhöht haben pro Jahr Tendenziell.

00:05:16: vergiss erstmal die Prozentzahlen.

00:05:17: Wenn du bei mir im Podcast bist, bist du doch hier im YouTube-Kanal.

00:05:20: Prozente sind natürlich wichtig.

00:05:22: Wichtiger als die Prozent ist was wird die Euro mäßig aus der Tasche gebucht?

00:05:26: Umso weniger um so besser.

00:05:27: das ist natürlich die Idee dahinter gerade nach hinten raus!

00:05:30: So und jetzt können wir uns gleich mal an verschiedenen Fällen in der Praxis eben angucken.

00:05:33: Das erste was ich dann gesagt habe naja ich würde ganz gerne die Zahlen mal auf das Jahr zwei tausend sechsten zwanzig aktualisieren weil die Borschüre ist ja gar nicht weit weg davon.

00:05:41: und wenn Du Werbematerial den Christen sollten natürlich aktuell sein.

00:05:44: Ich bin hingegangen und habe mir das mal angeschaut.

00:05:47: Im Ambulantenbereich gab es hier eine Erhöhung in dem Haupttarif, den er hat von achtzehn Prozent um zwölf Prozent und dann noch einmal beim stationären Tarif um zehn Prozent und gleichzeitig ist die Pflichtversicherung um sechzehn percent gestiegen.

00:06:01: der sollte also jetzt bei tausend einunddreißig Euro liegen und nicht mehr bei achthundertfünfundsiebzig.

00:06:06: Und das Spannende an der ganzen Sache ist, dass entspricht einer Steigerung in den letzten drei Jahren von fast dreißig Prozent beziehungsweise acht Komma neun Prozent pro Jahr.

00:06:15: So müsste man das fairerweise aufbereiten wenn es am Ende des Tages ganz aktuell sein soll.

00:06:20: aber trotzdem würde Landeskrankengefühl meiner Welt im Vergleich zum Markt immer noch ganz gut dastehen.

00:06:25: Jetzt sind das aber nicht die Tarife, die man hier angeboten hat, die sie abschließen soll.

00:06:28: Sondern dass es eine alte Tarif ist, die es seit Anfang der Siebzigerjahre gibt.

00:06:31: Also ihr könnt euch merken, wir sind in neunzehnt zwanzig angefangen, Tarifer auf den Markt zu bringen sowie für die meisten deutschen Krankenversicherer.

00:06:38: und schon damals das nächste Learning konntest du noch nie mehr versichern.

00:06:41: genauso wie heute Die Dinge, die wichtig sind, dass du direkt zur Facharzt kannst dass du hundert Prozent beim Hausarzt und Facharzt bezahlt bekommst, dass du keine Generiker schlucken musst.

00:06:50: Dass du zwei bei Zimmer Privatarztbehandlung hast, dass da die Zwei-Klasse-Medizin nicht mitmachen muss.

00:06:54: Dass Du volles Mitspracherecht hast werde ich wann wo und wie behandelt Und im besten Fall wenn Zahnarzt auch noch gute Leistungen kommt.

00:07:00: Das hat sich bis heute nicht geändert.

00:07:01: Wenn neue Tarife aufgelegt werden, werden natürlich Gimmicks dazugepackt die im Verkaufgut funktionieren aber an der Basis, an dem was du in deinem Leben wirklich brauchst, hat sich überhaupt nichts geändert.

00:07:11: So dann ist der Versicher hingegangen und hat zwei tausend drei nochmal nachgezogen.

00:07:14: Zwei Tausend acht noch mal mit neuen Tarifen Und jetzt ganz aktuell im Jahr zweitausend Ende vierundzwanzig und fünfund zwanzig mit neuen tarifen Und dementsprechend wird es jetzt gleich richtig spannend.

00:07:24: Ich bin da mal hingegangen und habe selber geguckt, weil ich muss dir vorstellen jeden Tag schicken mir Leute ihre Verträge.

00:07:27: Die haben uns dann im Spiegelhandelsblattfokus ZDF oder irgendwo gesehen oder gelesen... ...und sagen dann Dieter du kennst dich doch raus!

00:07:33: Meine Krankenversicherung ist relativ teuer geworden.

00:07:34: was kann ich denn tun?

00:07:35: Hier haben wir zum Beispiel jemanden gehabt den hab' ich noch nachgeforscht der hat nineteenhundertvierneunzig abgeschlossen und hat gestartet mit einem Beitrag von zweihundertfünfundsechzig D mark vierzig Und heute zahlt der Tausend Einen Neunzig Euro Achtund Fünfzig, die Pflegepflichtversicherung ist Sechsten Neunzig dazugekommen.

00:07:50: Der Gesetz hierzuschlag Anfang Zweitausend und er hat noch eins zwei kleinere Tarife mit reingenommen, die er vorher nicht hatte wenn er die rausrechnen würde da siebenhundert Vierne Achtzehn Euren Neunfünfzig auf dem Deckel klar herzahlt die tausend neunzig das weiß ich schon.

00:08:01: aber wenn man fährendes Teil bei uns den Verlauf angucken wollen dann müssen wir immer das bewerten was er vom Ursprung gehabt hat.

00:08:06: Das entspricht einer Beitragsteigung des Rates von fünf Komma Fünf Prozent Und eine Mehrbelastung gegenüber einem nachweislich stabilen Anbieter.

00:08:13: oder die guten Anbieder, die ich hier sehe.

00:08:15: Die guten Verläufe da hat ungefähr siebenvierzichttausend fünfhundertzwierzehn Euro bisher zu viel gezahlt aber der lebt ja hoffentlich noch relativ lange.

00:08:22: Der ist noch nicht wirklich alt und wenn er noch die nächsten zwanzig Jahre so weitermachen würde dann wird er sogar über zweundertausend Euro mehr zahlen als hätte sich von vorne rein für einen stabilen anbietern entschieden.

00:08:31: Keine Angst, das werden die Leute nicht tun.

00:08:33: Zumindest wenn sie sich hier melden und ich irgendwie helfen kann.

00:08:35: Und bei der Landeskrankenhilfe kann ich in vielen Fällen noch helfen.

00:08:37: Die können doch intern wechseln.

00:08:38: gucken wir uns gleich an aber unterm Strich ist es eben so Wenn sich keiner erregt ist dass das Ergebnis und das willst du natürlich nicht und dementsprechend ist total gut, dass du deine Zeit dir gerade investierst.

00:08:49: Ich habe aber dann direkt weiter geforscht, hab mir weitere Verträge angeguckt vorbereiten für dieses Video und hab dann den nächsten gefunden.

00:08:54: Der ist neunzehntfünfundsechzig geboren, ist mit vierhundertneinzehn Euro im Jahr zwei tausend fünf gestartet, ist jetzt bei neunneunzehnundzwanzig Euro ab.

00:09:00: das nachgerechnet sind drei Komma vier Prozent Steigerung, rein vom Prozentwert alles in grünem Bereich.

00:09:06: Aber du kennst vielleicht den Spruch von Promille und Prozenten kann man keine Brötchen backen?

00:09:09: Am Ende zählt ja nur was wird dir euromäßig aus der Tasche gezogen!

00:09:12: Und da hab ich dann einfach mal geschaut wie sehen die Verträge so insgesamt aus sich hier auf den Tisch bekomme.

00:09:17: Hier habe ich zum Beispiel letzte einen reinbekommen, der ist neunzeigundsechzig geboren und bei neunhundert sechsundvierzig Euro lag.

00:09:22: Warum letztes Jahr?

00:09:22: Den haben wir schon umgestellt sodass ein Beitrag sinkt.

00:09:25: Der würde heute wenn er in denselben Tarifen noch wäre auch irgendwo so in die tausendfünfzigtausend einhundert Euro bezahlen.

00:09:30: siehst du auch hier aus?

00:09:31: zweitausendzechsundzwanzig?

00:09:32: in dem Fall?

00:09:33: dann habe ich als nächstes vor der Brust zu bearbeiten.

00:09:35: Der ist sechsensechtzig geborene und zahlt tausendeinund zwanzig Euro.

00:09:40: aber der Fernestalber muss man ganz klar sagen im Marktvergleich ist das nicht die Ausnahme.

00:09:44: Es gibt so viele Krankenversicher, wo ich sage tendenziell Einnahmen ausgaben.

00:09:47: Das passt häufig nicht und da müssen die Leute – und der ist ja jetzt nicht wirklich alter geht er jetzt gerade mal überhaupt in den Bereich rein, wo er über Rente nachdenken kann einfach zu viel zahlen.

00:09:56: So!

00:09:57: Und guck dir das beispielsweise mal an hier habe ich gerade ein Eheparfentisch bekommen, die sind bei der DBK versichert.

00:10:02: Da zahlt siehtausend dreieinundsechzig Euro und Erdtausends zweieinundert fünfzig Euro im Monat.

00:10:08: Die sind also zusammengerechnet bei zwei tausend sechshundert Euro.

00:10:10: und fragen Dieter was kann ich jetzt tun?

00:10:12: Kleiner Exkurs, relativ wenig weil bei der DBK kannst du euch nur sparen wenn du Leistung reduzierst.

00:10:18: Ja, ansonsten ist es nahezu nicht möglich.

00:10:20: Selbst bald wäre vielleicht noch ein Spielchen aber im Wesentlichen ist das Leistung reduzieren also sehr schwierig.

00:10:24: da werde ich nicht ganz so viel tun können.

00:10:26: wenn ich ehrlich bin und das gilt es unter allen Umständen zu verhindern dass dir das passiert weil ich sehe teilweise Leute die schreiben nach drunter und sagen ja bei einer gesetzlichen Kostel sind ja genauso viele sollen sich nicht beschweren.

00:10:36: erst mal ist eine Familienversicherung und das kostet der Gesetzlichem dann nicht genau soviel und der Gesetzliche ist es so dass die Rente zur Rate gezogen wird vielleicht nur die Betriebsrente und dann ist der Beitrag in der Masse deutlich geringer als das was ich hier sehe.

00:10:47: Ja, das muss man einfach der Fernseher dabei sagen.

00:10:49: Hier habe ich die nächste Familie, im Jahr ist es bei der Allianz nicht mehr in den vergangenen Jahren.

00:10:55: Das sind Mann und Frau auch in diesem Fall.

00:10:57: Die haben dummerweise aber noch eine Selbstverteilung von zwei Tausend Euro im Jahr.

00:11:00: Also sehr ungünstig!

00:11:02: Und das sind alles Verläufe... ...die zeige ich auch deswegen um das Bild der Landeskrankenhilfe ins rechte Licht zu rücken weil es geht eben halt auch immer schlechter.

00:11:10: Das muss man ganz klar sagen.

00:11:11: Nein jetzt musst du ja so vorstellen.. Ich mache die ganze Sache jetzt irgendwie seit sechsundzwanzig Jahren.

00:11:16: Solange ich zurückdenken kann, gibt es natürlich immer noch verschiedene Marktteilnehmer die den Leuten Krankenversicherung anbieten und meine Wahrnehmung ist dass der Krankenversicherungsverkauf da draußen immer über den Weg des geringsten Widerstandes erfolgt.

00:11:29: Das heißt entweder bei einem preiszunehmen gegebenen Leistungsniveau oder ein anderes Segment das man versucht das über maximale Leistungen zu verkaufen auch wenns dann teurer ist.

00:11:38: Das sind so die beiden Wege die ich immer wieder beobachte Und am Ende des Tages werden Momenteaufnahmen verglichen.

00:11:42: Da werden dir irgendwie keine Ahnung, fünf, sechs, sieben Anbieter gegenübergestellt und dann wird gezeigt okay der hat die und die Leistung damit erklärt was ist besonders wichtig an den Leistungen.

00:11:51: und dann guckt man sich an welche Beiträge haben denn die Einzelanbietern?

00:11:55: Manch einer geht da noch hin und guckt ein bisschen die Bilanzen oder guckt sich letzten zehn Jahren Beitragsverlauf an alles Dinge mit denen du nichts anfangen kannst oder wenig anfangen kannst.

00:12:01: und dann triffst du irgendwann eine Entscheidung entweder alleine oder mit jemandem zusammen und entscheidest dich für so einen Versicherer in der Hoffnung dass es bei dir irgendwie schon gut gehen wird.

00:12:09: Die Erfahrung zeigt, die Fehler werden immer am Anfang gemacht.

00:12:12: Wenn du hingehst und versicherst dich privat, guckst du dir an, wer hat sich dein Tarif, den man dir anbietet über Jahrzehnte entwickelt?

00:12:17: Und wenn dein Tarift damit einmal gar nicht mehr angeboten wird oder man dir bei derselben Versicherung einen anderen Tarif anbietet als den wo man den Beitragsverlauf zeichnet so wie jetzt hier zum Beispiel bei der jungen Frau ist es so da sollten gleich die Alarmglocken angehen und dir überlegen was ist eigentlich los dass ja der Tarif wenn er doch gut funktioniert hat Jetzt durch einen neuen entweder ersetzt wird, weil man einen alten stießt oder parallel geschaltet wird und den Leuten verkauft wird.

00:12:41: Und der alte wird stiefmütterlich in die Ecke gestellt.

00:12:43: So ist die Praxis!

00:12:44: Und dann sehe ich in den sechsundzwanzig Jahren immer verschiedene Versicherer, Fokusversicherer nenne ich sie einfach mal bei einzelnen Vermittlern, die dann sagen das musst du machen, weil er versichert die um die Leistung.

00:12:52: Eine ganze Zeit lang bei denen die sehr über Leistungen verkaufen nicht so sehr über Preis, die sagen er geht nicht in die private Krankenversicherung wenn ihr sparen willst.

00:13:00: es muss auf jeden Fall maximale bestmögliche Leistungen sein rechtssichere Leistungen.

00:13:05: Dann waren das so Versicherer wie hier die Bamenia.

00:13:08: Ja, das heißt also die habe ich ganz viele Jahre gesehen.

00:13:10: Guckst du hier beispielsweise darauf?

00:13:12: Der ist neunzeitzweinsebzig geboren.

00:13:13: Also noch sehr jung im Vergleich zu denen, die wir davor gesehen haben.

00:13:16: Er zahlt jetzt schon tausend einhundertdreißig Euro Mitpflegepflichtversicherung hat aber nochmal tausende hundertzwanzig Euro Selbstbeteiligung.

00:13:22: Dann ist er eher schon so Richtung Tausend zweihundertfünfzig Euro im Monat unterwegs mit gerade mal dreien Fünfzig wird bald fünfvier.

00:13:29: Also jenseits von Gut und Böse.

00:13:31: Wenn Du was vergleichst Ich bin genauso alt Aber mein Beitrag ist nur halb so hoch.

00:13:34: Und wenn man da bisschen genauer reinschaut als Einzige was ich nicht habe, ist ein Kranken-Targeld etwas bei dem siebzig Euro kostet.

00:13:40: Dafür hab' ich aber auch längst nicht so eine hohe

00:13:41: Selbstverteiligung.".

00:13:43: Also mit anderen Worten das ist schon sehr vergleichbar... Das haben wir in der ganze Zeit lang beobachtet?

00:13:46: Dann wurde die Bamenea irgendwann so teuer dass es schwer war die zu verkaufen selbst dann den Hochpreiskunden also denen man so viel Angst einjagen konnte dass sie glaubten diese Leistung die da drinstehen sind alle zwingt erforderlich.

00:13:57: deswegen schließe sich da jetzt ab.

00:13:59: ja das wird selbst bei denen eng.

00:14:01: also wenn du heute das siehst die sind paar hundert euro von dem entfernt was der Markt nimmt im Neuabschluss.

00:14:06: Und dann sind sie hingegangen und haben den Leuten eine bayerische Beabenkrankkasse angeboten, BBKK-Versicherungskammer Bayern oder nennen Sie mal nicht wegen Unionkrankenversicherungen.

00:14:14: Das ist alles dieselben Tarife!

00:14:15: Und haben gesagt da gehst du jetzt hin weil die haben fast so gute Leistung wie die bei Media.

00:14:19: Da kriegst du das günstig organisiert.

00:14:21: Das hat nur wenige Jahre gehalten.

00:14:23: ich habe schon gedacht wie kommen dir darauf dass es funktionieren wird?

00:14:25: Es hat auch nicht funktioniert.

00:14:26: hier siehst ihr jetzt wieder einen den ich prüfen soll.

00:14:28: zum ersten ersten sechsundzwanzig soll der zweihundert sechstenneinzig Euro mehr zahlen.

00:14:31: Der ist jetzt beim neunhundertsiebzig Euro und ist auch noch nicht wirklich halt.

00:14:36: Also wir reden hier über den neunfünfzigjährigen, das sollte eigentlich so nicht sein.

00:14:39: Das war das eine Lager und das andere Lager sind dann die, die sagen nachher was auf?

00:14:43: So einen hohen Beitrag kriege ich nicht so gut verkauft sondern ich gehe eher hin und mache das mit einem etwas geringeren Beitrag nicht mit... Maximalleistung, über noch guten Leistungen wie ich sie persönlich empfinde.

00:14:53: Die verkaufen dann beispielsweise eine Universerkrankenversicherung aktuell denn die haben auch neue Tarife aufgelegt und dann funktioniert das oftmals ganz gut beim Kunden.

00:15:00: Hier ist aber wieder ein Altkunde der in neunzehntzweiundsebzig auch geboren ist.

00:15:03: Der soll ab dem ersten ersten tausendzwundert zwei Euro bezahlen.

00:15:06: Hier haben wir beispielsweise einen, der es bei der Arak versichert.

00:15:08: Der ist im Jahr zweitausend gestartet.

00:15:10: Ist neunzent achtundsechzig geboren mit dreieinundvierzig Euronneunenundneunzig umgerechnet in Euro.

00:15:15: Der solltausend zwundertsechzehn Euroneunneun sechzig zahlen.

00:15:17: Das hat schon Exorbitant viel für Das Alter.

00:15:19: und hier haben wir jetzt noch mal ein weiteres Beispiel von jemandem aus dem Jahr zwei tausendfünfundzwanzig neunneinzig abgeschlossen ist.

00:15:24: Fünfundsiebzig geboren zahlte im Jahr zweitausend zwanzig noch Tausend einhundertzweiunddreizig Euro, mittlerweile ist er bei Tausends dreihundert Euro angekommen.

00:15:31: Und wenn du das Mal vergleist mit meinem eigenen Vertrag auch Neunneunneinsicht abgeschlossen auch im selben Jahr geboren nicht zahlt sechshundert fünf Euro.

00:15:39: oder auch wenn ich mir weitere Kundenbeispiele angucke habe ich einen des Neunzeintsechzig Geborenen den wir in der Betreuung haben.

00:15:44: Der zahlt siebenhundert und achtundzwanzig Euro mit Pflegeflichtversicherung und guten Leistungen.

00:15:48: Und der nächste, der ist neunzehnundsechzig geboren, dicht bei fünfhundert ochtenneinzig.

00:15:52: Da kommt die Pflege noch obendrauf.

00:15:53: Dann ist er auch Pimal-Daumen irgendwo bei siebhundert Ungrad unterwegs.

00:15:57: Das sind so die Größenordnung, die ich sehe da wo es gut gelaufen ist.

00:16:00: Für alle, die hier zeigen gilt mindestens zwei Bezimmer auch die davor.

00:16:04: Mindestens hundert Prozent Zahnbehandlung.

00:16:07: Siebzig besser achtzig Prozent Zahnersatz.

00:16:10: Direkte Konzentration des Facharztes muss nicht über den Haushaltsgehen, müssen keine Genereker schlucken haben.

00:16:15: Wenn man so will die Dinge sauber sortiert und trotzdem sind die Beitragsunterschiede so groß.

00:16:20: Deswegen ist es auch so wichtig dass wir das angucken.

00:16:21: jetzt machen wir mal konkret mit der Landeskrankenhilfe weiter.

00:16:23: was war überhaupt die Herausforderung?

00:16:24: siehst du hier ganz schön wenn ein Geschäftsbericht reing guckst.

00:16:27: siehst Du das im Jahr?

00:16:28: Auch hundertfünfzehntausend dreihundert zehn vollversichert hatten Und Im Jahr zwei tausend vierundzwanzig schon noch hundert achtund fünfzigtausend.

00:16:35: Das heißt Die Kurve geht klar nach unten.

00:16:37: Der Versicherer überlegt sich, wie können wir wieder irgendwie in den Markt kommen?

00:16:40: Und der probateste Weg für viele Versichere ist dann einfach zu sagen Wir legen einen neuen Tarif auf.

00:16:44: Überlegen uns genau was wünscht sich der Markler?

00:16:47: Was wünschen die sich an Leistungen um das beim Kunden gut platzieren zu können?

00:16:53: Und das ist dann passiert, so ist man hingegangen und hat im Jahr zwanzig ein Premium-Tarif aufgelegt.

00:16:59: Das siehst du auch in den ganzen Werbungen, das hat jetzt nichts mit der LKH zu tun.

00:17:02: Das sieht bei jeder Versicherung so aus wo dann eben den ganzen großen Fachmagazin die Versicherungsvertreter lesen drin steht.

00:17:08: LKHA Gesundheitsabgelt, Premium neue Maßstäbe in der privaten Krankenversicherung, der Neue Krankenversichtungsterief der Lkha überzeugt.

00:17:13: Höchstnote Frankfurt und Borenberg, excellent Level nine.

00:17:17: Premium Absicherung für gesundheitsbewusste Kunden ervorragende Familienleistungen eine attraktive Beitragsrückerstattung.

00:17:23: Bei diesem Tarif ist es so, den gucken wir uns gleich an.

00:17:25: Das ist wirklich so dass der alles zahlt was nur irgendwie geht.

00:17:28: Deswegen ist er im Eingang vom Preis erst mal teuer und ist für viele Vermittler nicht so leicht zu verkaufen.

00:17:33: Der der ihr das Angebot gemacht hat genau den Tarif angeboten.

00:17:36: Aber das ist nicht der Masse der Vermittler.

00:17:38: Viele müssen halt schon gucken, dass es preislicher auch passt.

00:17:40: Deswegen hat man im Jahr zwei tausendfünfundzwanzig, Oktoberfünf und zwanzig dann den nächsten Tarif nachgezogen, da hat man G-UK genannt.

00:17:46: Und dieser Tarif ist dann vom Leistungsniveau etwas abgespeckt und dementsprechend günstiger.

00:17:50: Beide schauen wir uns in Ruhe an so dass du danach in Ruhr entscheiden kannst was du damit machst.

00:17:54: Eine Sache, die du an dieser Stelle noch mal wissen solltest ist folgende.

00:17:57: Stell dir einfach vor, du gründest jetzt eine eigene Krankenversicherung und sagst dich versichere alle Leute bei mir in der Stadt!

00:18:02: Und dann gehst du hin und versammelts alle auf dem Rathausplatz und sagts pass auf ihr könnt hier einmalig in meinem Tarif abschließen.

00:18:08: wer gerne dabei sein möchte macht das.

00:18:10: wer nicht kann auch in der gesetzlichen bleiben und dann versichern sich in deinem tarif meinetwegen irgendwie dreißig prozent der leute.

00:18:15: da stehen wir weil du es überzeugen machst.

00:18:17: Fünfzehn Jahre später stellst du dich wieder vor, diese Leute sind neu dazugekommen.

00:18:21: Sind junge dazugekommen und ist das wieder?

00:18:23: Ich habe einen neuen Tarif erfunden!

00:18:25: Der ist besser als der Alte, der ist günstiger als der alte... ...der ist aber auch nur für die da, die noch nicht bei uns versichert sind.

00:18:32: Die alten, die da stehen und die schon lange bei dir versichern sind grübeln irgendwie und sagen hey, aber was ist denn mit

00:18:37: uns?!

00:18:37: Weil wenn ihr keine jungen Gesundheit hinterher schickt, was passiert dann mit unseren Beiträgen?

00:18:43: Und du stehst dann so ja das wird schon irgendwie gut gehen.

00:18:46: Das Verrückte ist, die Alten kriegen im Normalfall nicht mit.

00:18:49: Dass es einen neuen Tarif gibt wenn der Gesetzgeber nicht interveniert hätte.

00:18:52: Denn der Gesetz Geber hat definiert in Versicherungsvertragsgesetz dass du ab dem sechziessten Lebensjahr als versicherer den Kunden wenn in Erhöhung raus schickst Den verkaufsstärksten offenen tarif der gerade angeboten wird nennen muss mit preis also Beispiel.

00:19:07: Jetzt haben wir einen von der Landeskranknötel für das meinetwegen keine Ahnung.

00:19:09: siebzig Jahre alt und kriegt geschreiben nach Hause mehr soll es tausend drei hundert Euro zahlen ab dem ersten erstens sechsund zwanzig.

00:19:14: Dann müssen die dabei schreiben, welcher Tarif im letzten Jahr am meisten verkauft wurde und was der kosten würde.

00:19:20: Und dann sieht er mit einem bei der Kosten nur achtenundfünfzig Euro und überlegt sich eh damit beschäftige ich mal ein bisschen näher oder er machts Internet auf das alles voll von.

00:19:27: er geht zu einer Verbrauchsschutzzentrale die bieten es an oder auch Menschen wie ich die jeden Tag damit zu tun haben die dann den Leuten helfen dahin zu kommen wo die jungen gesunden sind.

00:19:35: und dann schreibt hier der Chef von einem großen Maklapul folgendes dazu historisch betrachtet sind ältere geschlossene Tarife, es ist egal ob die geschlossen sind oder nicht wenn sich da keiner mehr versichert weil's neue gibt.

00:19:47: Es könnte man noch erweitern in Formulierung.

00:19:49: Sind stärker von Anpassungen betroffen?

00:19:50: Weil keine neuen Versicherten in Zukunft das Kollektiv durch Tarifwechsel und Todesfälle kleiner wird und sich somit die Einflüsse möglicher Kostentreiber auf weniger verbleibende Versicherte verteilen.

00:20:01: So, das ist die Quintessenz daraus.

00:20:03: Das musst du wissen wenn du dich mit diesem ganzen Thema private Krankenversicherung beschäftigst um zu verstehen was da los ist.

00:20:07: Jetzt könntest Du ja sagen na is mir doch egal ich bin ja einer von den jungen.

00:20:11: Ich partizipiere erstmal daran dass bei uns nicht so viele alte kranke drin sind.

00:20:14: nur vergiss nicht Geschichte wiederholt sich und wenn du dann in zehn oder zwanzig Jahren nicht mehr so jung bist musst du darauf hoffen, dass sie einen neuen Tarif auflegen.

00:20:22: Und ich kann Ihnen genug versicherer zeigen wo es fünfzig Jahre gedauert wird bis das nächste Mal ein Tarif neu gekommen ist oder gar keinen Tarif neugekommen ist.

00:20:28: Ich kann dir auch wiederum versicherter zeigen die nie neue Tarife aufgelegt haben weil Sie von Anfang an ihre Einnahmen und Ausgaben im Griff behalten haben und deswegen über Jahrzehnte funktionieren und auch eine sehr hohe Wahrscheinlichkeit haben das in Zukunft zu tun.

00:20:41: Das ist wichtig für dein Verständnis.

00:20:42: Wenn ich sage, mit dem Geld um sich schmeißen die Landeskrankengriff haben wir meine Kotagezusage angeguckt.

00:20:46: Wir sind ja auch vermittelt tätig.

00:20:48: da ist es eben so dass wir bis dato siehst aus zwei tausend neun sechs monatsbeiträge an Provision bekommen haben.

00:20:54: das heißt also wenn du heute eine Krankenversicherung abschließt dann kriegt Die vermittelte Stelle in der Gebühr ist egal ob du zur Versicherung direkt gehst oder über ein Vermittler machst.

00:21:01: Du zahlst den selben Monatsbeitrag und er kriegt eine Vermittlungsgebühr von der Versicherung.

00:21:05: In dem Fall jetzt sechs Monats Beiträge nicht auf den vollen Krankenversicherungsbeitrag den gesetzlichen zuschlag abziehen und die Pflegepflichtversicherung wird kaum vergebütet.

00:21:13: Und dann siehst du den Beitrag mal sechs, das ist das was am Ende des Tages gezahlt wurde.

00:21:18: Das ist auch eine Quotage die wir vergleichbar bei den Versicherungen bekommen die wir selber ins Feld führen.

00:21:22: Wir könnten unsere Umsätze im Jahr verdoppeln nehmen einfach die versichere Austauschen.

00:21:26: das tue ich aber nicht weil ich nur Sachen anbiete die für mich selber mache und die Leute sich jetzt auch immer anschauen können.

00:21:31: so Und was haben die jetzt gemacht?

00:21:32: Die sind dann hingegangen, neue Tarife eingeführt und haben dann meine Kotagevereinbarung aktualisiert.

00:21:36: Und haben gesagt, die folgende vergütend gelten für alle Tarife, die ab dem Jahr-Zwei-Tausen-Zweindzwanzig bis zur Abgabe der Kotagezäuse zusagen neu eingeführt wurden!

00:21:45: Und da geht die Provision auf acht Monatsbeiträge hoch.

00:21:48: Jetzt musste überlegen wir machen aber kaum Geschäft bei den Landeskrankenhilfe.

00:21:51: das ist die absolute Einsteigerstandard-Kollektion.

00:21:53: Wenn einer kommt und macht ein bisschen Geschäft, dann kriegt er auch seine Neun-Kommerneuen wie vom Gesetzgeber vorgeschrieben.

00:21:57: und wenn es große Vertriebe pullt sind.

00:21:58: Ich kann's nicht beweisen, aber da denke ich mal... Dort werden über Bürokostenzuschüsse, über Risiko-Voranfragen, die dem Versicherer erleichtert werden, über Messen

00:22:05: usw.,

00:22:06: auch heute noch das Ganze auf zwölf oder dreizehn Monatsbeiträge hochgeschraubt.

00:22:11: Das ist eben halt das was ich als erstes an der Stelle ein bisschen mit Bedenken sehe weil wenn du hingehst und sagst naja ich leg' einen neuen Tarif auf macht den besonders günstig sehen wir gleich zumindestens der der vergleichbar ist mit den Leistungen bisher Und erhöhe gleichzeitig die Provision.

00:22:26: Gelegenheit macht diebe.

00:22:26: das zieht natürlich das entsprechende Klientee an und sorgt dafür, dass ich im Markt erst mal wieder richtig wind oder die Flügel kriege.

00:22:32: Ich zeige dir erstmal ein Beispiel der ARAC Wenn du da in den Geschäftsbericht reinguckst, die hatten im Jahr zwei tausendsechzehn noch dreißigtausend Vollversicherte, zweitausendachzehn, einunddreißig Tausend Und dann sind sie hingegangen am Neutarif eingeführt Erstmal nicht nach ein paar Jahrzehnten Was dazu geführt hat, dass es im Jahr twotausends neunzehn im Jahr der Einführung noch nicht so stark gestiegen ist.

00:22:49: aber danach geht's richtig los.

00:22:50: Und gleichzeitig siehst du, wenn du ein bisschen weiter unten guckst wie die Abschlusskostenquote von zehn auf siebzehn Komma acht Prozent angestiegen ist und das Versicherungsgeschäftliche Ergebnis Von Sechzehn auf zwölf Komma fünf Prozent runtergegangen ist also dass was tatsächlich über geblieben ist.

00:23:03: Wenn er es in das Jahr zwei tausend vierundzwanzig fortführst dann haben Sie mittlerweile sechsensechzigtausend versicherte.

00:23:07: Das Versicherung geschäftliche Ergebnisse sind auf sieben Komma neun Prozent hoch gegangen und die abschlusskostekode in Richtung zwanzig Prozent unterwegs.

00:23:14: So und ähnliches wirst du in ein paar Jahren bei der LKH sehen, wenn der Plan funktioniert.

00:23:18: Jetzt nehmen wir uns als allererstes erstmal den Tarif vor des geringsten Widerstandes.

00:23:22: Das ist der Tarif, den der normale Marklauchverkauf bekommt.

00:23:25: er jetzt nicht so im High Price Segment gelernt hat Leistungen so zu verargumentieren dass die Leute sage ich zahle auf Jahrhundert oder Hundertfünfzig Euro mehr im Monat.

00:23:33: Und der Tarif ist eingeführt worden in zehn, zweitausend, fünfundzwanzig und kostet für einen dreißigjährigen oder für eine fünfundreißig- jährige achthundertneunzeinzig Euro einundachtzig inklusive Pflegepflichtversicherung im Krankentagel von hundertfünfzig Euro.

00:23:45: Der alte Tarif die Alte Tarif Kombination aus neunzentzeizweinundsiebzig die kostet hingegen neunhundertsechzig Euro.

00:23:52: jetzt frage ich dich wie in Gottes Namen soll das funktionieren?

00:23:57: Jetzt könnten wir sagen so wie die Jungvermittler das denken ja was sind Vorteile?

00:24:00: da sind Junge und Gesunde drin Pustekuchen.

00:24:02: Ja, weil am Ende des Tages wenn du ein Mathematiker sprichst dir das ehrlich sagt dann kannst du nicht, wenn du fünfzig Jahre Kalkulationserfahrung hast und genau weißt was ein fünfundreißigjähriger zahlen muss, nicht hingehen und sagen ich mache das Ganze jetzt erstmal für ein kleines Vermögen weniger im Jahr, weil das kriegen wir schon irgendwie hin!

00:24:18: Und Du hast einfach die Herausforderungen.

00:24:19: sehen wir uns auch gleich an dass die Altkunden darüber können und dass der Gesetzgeber dafür extra einen Paragrafen hat, Paragraf zweihundertvier Versicherungsvertrags zu setzen, die sich das auch zur Nutze machen.

00:24:27: Du musst dir überlegen, der, der auf der rechten Seite den alten Tarifen versichert.

00:24:30: Das kriegt ihr jetzt zu schreiben nach Hause und sieht er zahlt diese tausendereinhalb Euro.

00:24:33: Der neue Tarif kostet dann weil Altersrückstellungen angerechnet werden nicht nur hundertdreißig Euro weniger sondern zweihundertfünfzig Euro weniger im Monat.

00:24:40: also gucke ich mir den an und wechseln darüber.

00:24:42: das passiert haufenweise.

00:24:43: es macht den neuen Tarifen echt Probleme.

00:24:45: siehst du gleich einem anderen Beispiel bei einer anderen Versicherung so wenn die Leistung anguckst siehst in beiden tarifen du hast mindestens zweiberzimmer privatarztbehandlung hundert Prozent Zahnbehandlung, achtzig Prozent Zahnersatz als Minimum und kann es direkt zum Facharzt gehen.

00:25:00: Hast die großen Positionen soweit gut

00:25:01: abgedeckt.".

00:25:03: Und das ist das was ich dir vorhin erzählt habe.

00:25:04: du siehst im Paragraf sechs der Informationspflicht während der Laufzeit eines Vertrages und da steht drin bei Versicherten die das sechzieste Lebensjahr vollendet haben.

00:25:11: Die Debika z.B.

00:25:12: macht schon ab fünfundfünfzig Ist der Versicherungsnehmer auf Tarife die einen gleichartigen Versicherungsschutz wie die bisher vereinbarten Tarife bieten und bei denen eine Umstufung zu einer Premiumreduzierung führen würde, hinzuweisen.

00:25:26: Der Hinweis muss solche Tarife enthalten die jeweils im abgelaufenen Geschäftsjahr den höchsten Neuzugang gemessen an der Zahl der versicherten Personen zu verzeichnen hatten.

00:25:35: Und welche Tarife werden das sein?

00:25:37: Das heißt nur ne Frage der Zeit bis es zum Problem wird.

00:25:39: und liebe Landeskrankengelfe wenn ihr das seht, wenn ihr hingeht und kalkuliert den Tarif eben um einiges günstiger als die Alltarife was wird denn passieren logischerweise Und wie lange wird das gut gehen?

00:25:50: Das Problem haben ja dann gleich mehrere Leute in der Backe.

00:25:52: Auf der einen Seite und dass es allerschlimmste der Kunde, der es bezahlen muss, der Vermittler, der sie verkauft hat, letzter Konsequenz auch der Versicherer, der eben halt irgendwie versuchen muss damit zu arbeiten wenn die Leute sich eben schweren auch öffentlich.

00:26:04: So gucken wir uns den anderen Tarif an, der nochmal deutlich leistungsstärker ist.

00:26:07: Da geben jetzt auch ein bisschen genauer drauf ein.

00:26:09: Bei dem ist es so, der ist zwölf-zwei-tausend-zwanzig eingeführt worden, kostet fünf-dreißig jährige neunhundertseinundsiebzig Euro im Monat ebenfalls bei hundertfünfzig Euro kranken Tage Geld.

00:26:20: und ich habe dir daneben mal den Tarif der Bamenia gepackt.

00:26:23: er ist Im Jahr zwei tausend dreizehn eingeführte wurden, der kostete im gleichen Alter tausendswollnacht Euro.

00:26:28: Warum hab' ich das getan?

00:26:29: Einfach nur deswegen weil dieser Tarif den Weg schon gegangen ist, den die LKH noch vor sich hat.

00:26:34: Die sind in maximalen Leistungen rausgegangen und haben am Anfang die Preise auch echt günstig gehabt.

00:26:40: Heute sieht die Welt ganz anders aus, auch im Neuabschluss.

00:26:42: Weil bei dem Tarif hast du zusätzlich an Nummer dreihundertdreißig Euro sehr viel Teilung.

00:26:45: Die musst ihr ja auch noch obendrauf rechnen.

00:26:47: Und jetzt schauen wir uns das Ganze mal am Beispiel der Bahmenia an als er Tarif zwei tausend dreizehn kam.

00:26:51: ich habe hier einen Kunden gehabt der ist zumindest zweitausend siebzehn da reingegangen relativ jung neunzeit eintneinzig geboren es mit vierhundertsechsund fünfzig gestartet hat noch sein gesetzlichen Zuschlag gezahlt also viervierzioeure zweiein sechzig und hat den Beitrags entlastungstarif gemacht muss man gucken wird dir oft auch mit Angeboten von sechshundert sechzehn Euro ab dem sieben sechziesn Lebensjahr.

00:27:07: der kostete hundertsechzig Euro.

00:27:08: dann hatte sich Ich habe bei mir gemeldet im Jahr und gesagt, Dieter ich habe ein kleines Problem.

00:27:13: Was ist dein Problem?

00:27:14: Dann guckt ihr das mal an!

00:27:16: Jetzt nur sechs Jahre später zahle ich für die reine Krankenversicherung inklusive gesetzte Zuschlags schon siebenhundvierzig Euro.

00:27:22: Mein Beitragsentlastungs-Tarif habe ich auf elf Euro siebzig reduziert weil ich sonst nicht mehr innerhalb der Arbeitgeberförderung bin.

00:27:29: Denn du musst bedenken dass es nun mein Krankenversierungsbeitrag durch Pflegepflichtversicherungen kommt noch oben drauf Und es ist ja so beim Angestellten, der hat ja nur bestimmte Höchstbeträge.

00:27:37: Wo sich die Hälfte vom Arbeitgeber holen kann und im Jahr twenty-dreiundzwanzig war sie damit erreicht.

00:27:41: So nachher gesagt was soll ich tun wenn das so weitergeht?

00:27:43: weil ich habe mal nachgerechnet Das waren Steigerungen in den letzten sechs Jahren fast fünfzig Prozent beziehungsweise knapp sieben Prozent pro Jahr.

00:27:49: Wenn ich das hochrechne dann ist es im Alter unbezahlbar.

00:27:51: Und dann nehmt ihr ein weiteres Beispiel.

00:27:53: Hier haben wir beispielsweise jemanden, der hat sich ganz frisch gemeldet und sagt vielen Dank für das heutige Telefonat.

00:27:57: Meine Krankenversicherung bei der Bahmenia, der ist im selben Tarif besteht seit Erstem, October, zwei Tausend zwanzig.

00:28:03: Seitdem ist der Beitrag für die Krankenversicherungen von sechshundertdreien dreißig Euro ohne Krankentaggeld und ohne Beitragsentlastung auf nunmehr tausend Zwölf Euro ebenfalls ohne Krankentalgelt um Beitragsentlastung gestiegen.

00:28:13: Die Frage stellt sich schon wo hier die Grenzen da oben sein sollen vor allen Dingen unter Berücksichtigung dass ich derzeit als achtunddreißig Jahre alt bin.

00:28:20: Insofern möchte ich dieses Thema gerne angehen.

00:28:23: Hab' ich mal nachgeguckt, sein Vertrag ist gestartet mit siebenhundertfünfunddreißig Euro neunzehn in dem Fall wieder ohne Pflichtversicherung und ist jetzt bei tausend einhundertneunundsiebzig Euro angekommen ohne Pflegeflichtversicherung und der ist ja noch sehr, sehr jung.

00:28:38: Das heißt also mit anderen Worten da siehst du eine Sache sehr schön dran und das ist auch wieder die Überleitung zur Landeskrankhilfe.

00:28:45: Beide Tarife gehen genau den gleichen Weg.

00:28:47: Sie gehen hin und sagen, wir zahlen alles, was du dir nur vorstellen kannst.

00:28:50: Gucken wir uns gleich ein paar Beispielen an!

00:28:52: Und bei der Bamene hat es zumindest nicht funktioniert.

00:28:54: Wenn heute Leute auf mich zukommen und sagen wie kann ich denn da jetzt intern sinnvoll sparen?

00:28:57: In der Regel gar nicht weil... Du müsstest die Leistung unternehmen und das ist das Letzte, was die Leute im Alter wollen.

00:29:02: Und da habe ich mir das mal angeschaut und nachgerechnet, dass entspricht einer Steigerung von neun Prozent bis her, die ihr gehabt habt.

00:29:07: Wenn das so weitergehen würde... ...und er nur die nächsten zwanzig Jahre noch versichert ist,... ...dann hat schon eine halbe Million mehr bezahlt als bei einem stabilen Anbieter.

00:29:14: Ja, das sind extrem Beispiel!

00:29:15: Aber am Ende des Tages geht es ja darum, bis du verstehst, was dir Herausforderungen sind.

00:29:19: Es sind wieder Einnahmen- und Ausgaben.

00:29:20: Was Ausgabe betrifft, gucken wir uns gleich mal ein bisschen genauer an.

00:29:23: So dann melden sich bei mir eben halt auch ältere Leute bei der Bamenea als Beispiel, die sagen, Dieter, pass auf mit mir ist das auch schon einmal gemacht worden?

00:29:29: Ich bin in noch älteren Tarifen drin, die mittlerweile nicht mehr verkauft werden.

00:29:33: Was kann ich denn jetzt tun?

00:29:35: Und dann wäre ja normalerweise die Prämisse, du gehst einfach dahin wo die Jungen gesunden sind.

00:29:38: Dahin wo sie jetzt die Leute reinversichern was seit dem Jahr zwei Tausend Dreizehn begonnen hat.

00:29:42: Hier haben wir zum Beispiel einen der Sechsten Fünfzig Jahre alt und sagt Mensch ich zahle mittlerweile tausend dreihundert fünfzehn Euro Ich bin da noch feldnismäßig jung.

00:29:49: Was kann nicht beitausmäßig tun?

00:29:51: Da habe ich ganz rechts ihm mal die Tarife gezeigt wo die jungen Leute drin sind.

00:29:54: Dann sieht man er kann doch ein bisschen sparen.

00:29:57: aber es ist nicht mehr die Welt was sich da reduzieren lässt.

00:30:01: Und das ist immer das Restrisiko, du gehst als Versicherer hin und sagst pass auf ich mache neue Tarife.

00:30:05: die sind erstmal entweder wesentlich leistungsstärke als die bisherigen Oder wie in dem anderen Beispiel, es sind einfach günstiger als die bisherigen bei gleichem oder leicht besseren Leistungsniveau.

00:30:15: Was zur Folge hat?

00:30:16: Das geht natürlich erst mal ein paar Jahre gut, keiner kräter nach und dann kommen die Einschläge eben zeitversetzt, wie du hier siehst wo ich nicht mehr helfen kann, zumindest nicht mehr nennenswert helfen kann.

00:30:24: Und davor will ich dich auch schützen mit meinen Stabilitätschecks weil du da einfach siehst wohin die Reise geht!

00:30:28: So jetzt kommen wir nochmal zurück auf den neu aufgelegten Tarif.

00:30:30: GUP heißt denn im Fall für neunhundert eintenseitig Euro der was ähnliches macht wie bei Menya.

00:30:35: Der geht nämlich hin und versucht bei den Leistungen absolutes Maximum zu geben sogar noch weiter als die bei Menya und sagt, pass auf wenn du dich neu bei uns versicherst.

00:30:41: Da kriegst du erst mal jedes Jahr siebenundfünfzig Euro Verhaltensbonus, wenn du keine Leistung einreist außer Vorsorgeuntersuch.

00:30:47: Das klingt gut ist auch schlau gemacht lieber LKH weil die siebenhundertfünfzig Euro über Inflationen, sich weginflationieren in den nächsten Jahren und sich zwar bei Verkauf gut anfühlen aber für euch nachher gar nicht so teuer sind.

00:30:57: Und dann zahlen die Versicherer.

00:30:58: sogenannte erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung siehst ihr auch ganz schön.

00:31:01: die LKH lehnt sich ziemlich weit aus dem Fenster und sagt du kriegst vier Monatsbeiträge zurück wenn du außer Vorsorge nichts einreist.

00:31:09: Erfolgs abhängig heißt das kann jederzeit gestrichen werden weil da beim Mänenjahr siehst du schon die sind bei zwei Monatsbeiträgen also bei der Hälfte und bei vielen Versichern ist es so gerade bei geschlossenen Tarifen dass überhaupt nichts mehr gezahlt wird.

00:31:19: Das ist ursprünglich bei Verkauf, hohe Rückerschattung gab und heute nicht mehr so sehr.

00:31:25: Und dazu muss man einfach wissen dieses Geld fehlt dem Kollektiv natürlich am Ende bei den Altersrückstellungen und deswegen hat das immer eine Kehrseite.

00:31:32: weil wir haben gesagt Einnahmen und Ausgaben, das ist ne Ausgabe.

00:31:35: Jetzt kann man sagen ja dann bleiben die Leute ja gesünder oder die gehen insgesamt besser mit sich um weil sie dieses Geld haben wollen.

00:31:40: Pustekuchen Ja?

00:31:41: Das macht statistisch gesehen mit Sicherheit keinen Unterschied.

00:31:44: Vorsorge sollte jeder machen das ist diskussionslos.

00:31:46: aber im Ende hängt es davon ab Nicht was leistet so eine Krankenversicherung, sondern wie gehe ich insgesamt durchs Leben?

00:31:52: Wie ernähre ich mich, wie bewege ich mich... Was für psychische Stress bin ich ausgesetzt.

00:31:55: Was ja eventuell für Erbfaktoren auch die ich berücksichtigen muss.

00:31:59: und dann ist es eben so der eine geht gesünder durch die Zeit ne nächste kranke durch die zeit.

00:32:02: das ist nichts was die krankenversicherung wirklich beeinflussen kann und deswegen ist es immerso wenn einer ein bisschen älter ist am leben teilgenommen hat sport macht reißt irgendwo Beweglich ist.

00:32:14: Dann ist es irgendwann so, da kommt die Einschläge oder der Rücken und dann kommt irgendwann meinetwegen schilderösende Unterfunktionen, Kolosterien, ein bisschen Blutdrucksänker oder all die Dinge, die du wahrscheinlich kennst von älteren Leuten oftmals Stammtischgespräch sind.

00:32:28: Das sind alles Dinge, die kann man nicht verhindern und das Beitragsrückerschattung sowieso kein Thema mehr.

00:32:31: deswegen dürfte man auch niemals eine Krankenversicherung an der Beitragschattung aussuchen weil dieses Geld fehlt im Topf.

00:32:37: du wirst es langfristig nicht bekommen.

00:32:38: wenn du es auszahlen lässt und die ETF packen willst ist es auch noch voll steuerpflichtig.

00:32:42: Wenn du es bei der Versicherung lässt wird's miserabel verzinst.

00:32:45: also das hat alles für.

00:32:46: und wieder will ich damit sagen Der dritte Punkt, den man eben nicht unterschätzen darf kann auch jederzeit gestrichen werden.

00:32:52: Also gerade bei den Altkunden und Alttarifen die ich sehe da ist es halt so das sind die mittlerweile runtergefahren.

00:32:56: die Beitrags-Sugar-Stattung.

00:32:57: Gdbeker muss es grade auch wieder machen auch im Neugeschäft und dementsprechend ist das nichts worauf mich verlassen würde.

00:33:02: Und jetzt überlegen Sie sich natürlich wie kriege ich so einen Tarif verkauft?

00:33:05: Eine Sache ist beispielsweise dass du momentan ganz gezielt diese Elternzeit ansprichst und sagst pass auf wenn du in die Situation kommst ein Kind in die Welt zu setzen dann brauchst du sechs Monate lang deinen Beitrag nicht zahlen Und viele junge Leute denken, dann ist doch super.

00:33:18: Weil damit spare ich ja erst mal in der Zeit jede Menge Geld.

00:33:22: Das ist aber mehr Werbung als das in der Praxis wirklich relevant hätte weil du musst dir einfach mal überlegen wer ist denn derjenige in der Familie die sich privat versichert?

00:33:29: In der Regel ist es der Hauptverdiener und wenn ein Mann oder Frau zu Hause bleiben weil Kind in die Welt gesetzt wurde Dann betrifft er nicht den Hauptverdeiner der hier privatversichert ist sondern bestenfalls die Kinder, die dann über ihn mitversichert sind aber nie denjenigen der da selber einzahlt.

00:33:45: Wie lange bleibt er tatsächlich zu Hause?

00:33:46: Ich habe das mal bei mir im Umfeld erforscht und guckt, wo mein Freund in meiner Uni gewesen ist.

00:33:51: Die sind meistens so ein bis zwei Monate zuhause geblieben.

00:33:54: Und was man auch nicht vergessen darf Bei anderen Versicherungen zumindest bei den Guten ist es so ich kann in der Zeit meine Leistung maximal reduzieren Kann man selbst Beteiligung erhöhen wenn ich will, kann mein Beitrag extrem runterschrauben und kann ihnen danach wenn ich wieder bearbeitende Gehe hochsetzen.

00:34:11: Den Beitrag, den ich noch zahle kann ich steuerlich absetzen.

00:34:13: Es muss man also nach Steuern betrachten und das Wiederhochsetzen ist ohne Gesundheitsprüfung.

00:34:17: Das kostet nix extra.

00:34:18: Also mit anderen Worten könnt ihr auch in so einer Situation darauf reagieren.

00:34:21: Da muss man sich über die Frage stellen wenn ich mich privat versichere wie viele Kinder setze ich denn wirklich in die Welt?

00:34:27: Mach mal jetzt zwei oder drei.

00:34:29: Also dann reden wir darüber, dass man in ein oder anderen tausend Euro Schein je erlassen bekommt.

00:34:32: Wenn man den gegenüber aber hundert- oder mehrere Hunderttausende Euro zu viel zahlt, steht das halt kein Verhältnis, aber es verkauft sich gut.

00:34:39: hat die Bamina genauso gemacht.

00:34:41: Naja und da bin ich hingegangen und habe mal geschaut wie argumentieren denn so Qualitätsmarkler wenn's darum geht hier diese hochpreisigen Tarife zu verkaufen?

00:34:48: Dann gehen die beispielsweise hin und ziehen andere Versächer durch einen Kakao, die sie nicht so gut finden.

00:34:53: Das ist dann meinetwegen das was die Konkurrenz anbietet und beschreiben da.

00:34:55: rein In dem schlechten Tarif werden Impfungen nach Den Empfehlung der StIKU erstattet, also der ständigen Impfkommission.

00:35:01: Daher sind nicht alle ärztlich geraten Impfungen beispielsweise HPV bei erwachsenden Männern, Hepatitis B bei nichtmedizinischen Berufen und auch keine Reisesschutzimpfung versichert.

00:35:10: Die LKH und Bahmenia machen das und sagen Reiserschutzimpfungen ist kein Problem Malaria Profilaxe kannst du alles machen.

00:35:16: Jetzt musst du dir wieder überlegen Einnahmen und Ausgaben.

00:35:19: Das ist keine Riesensposition aber nachher ist die Summe der Dinge Und jetzt gehst du hin und sagst pass auf Du hast da einfach Kunden dazwischen, die reisen gerne Die fliegen nach Thailand, die fliegen in Wunder Asien und nach Neuseeland.

00:35:29: Und jetzt lassen sie sich Schutzimpfungen geben.

00:35:32: Normalerweise sind Tarif auch wie mein eigener, der würde sagen das was die ständige Impfkommission empfehlt.

00:35:36: Das machen wir!

00:35:38: Alles andere ist privat verglügend.

00:35:39: Wenn ein Arbeitgeber dich losjagt dann zahlt es dein Arbeitgebe im Regelfall aber alles andere ist doch deine Sache.

00:35:45: Nein, der Versicher sagt auch so was übernehmen wir und spricht damit wieder bestimmte Leute an die sagen oh das nutze ich in jedem Fall aus.

00:35:51: Und du zahlst es mit, ihn direkt los.

00:35:52: die Frage stellen willst Du das?

00:35:55: Hier ist noch eine kleine Position.

00:35:56: hier kommen wir gleich zu größeren Positionen.

00:35:57: Das nächste was Du da drin liest im Blockbeitrag was dann gegen andere Versicherung spricht und für die Bahmenia und Landeskankengriffe wäre dann beispielsweise, dass andere Versicher keine gezielte Auslandsbehandlung ohne Bindung an die deutsche Gebührenordnung.

00:36:10: Insbesondere mit hohem Preisniveau wie der Schweiz oder den USA wäre das problematisch.

00:36:14: Der Herz im Klinik im Ausland kennen die deutschen Gebührenorten nur nicht.

00:36:17: so wird der Satz weitergehen.

00:36:18: Das heißt also da wird gesagt normaler Versicher der nicht so gut ist?

00:36:22: Der nicht so leistungsstark ist?

00:36:25: Alles, was du im Inland hast?

00:36:26: Wenn du dann für ein paar Monate ins Ausland gehst auf Reisen, dann zahlte das auch noch.

00:36:29: Aber wenn du länger weg bist oder wenn du dich freiwillig entscheidest zu sagen ich lass mich nicht hier in Deutschland behandeln sondern ich lasse mich in USA behandeln Dann würde die deutsche Versicherung sagen okay Ich zahle dir aber nur das was in Deutschland üblich ist und ich kann ihr sagen dass es auch sehr schlau so.

00:36:45: alles andere ist ein unkalkulierbares Risiko.

00:36:47: Warum?

00:36:48: Wenn Du es so verkaufst wen ziehst du denn in die Tarife rein?

00:36:51: natürlich Leute die sagen es behalte im Hinterkopf.

00:36:53: Und wenn ich mal in die Situation komme, weiß ich kann das nutzen.

00:36:56: Jetzt guckt ihr das Ganze mal an.

00:36:58: LKH und Bamiña sagen kein Problem!

00:37:00: Du kannst weltweit reisen und hast da deinen Versicherungsschutz drin.

00:37:03: So jetzt guck dir mal an was es im Ausland beispielsweise kostet, wenn du dich dazu entscheidest dein Herz nicht hier transplantieren zu lassen sondern in den USA.

00:37:10: Da liegen wir bei einer Million bis eins Komma fünf Millionen Dollar in Deutschland bei hundert bis zweihunderttausend Euro.

00:37:15: Das zieht sich da wie so ein Gummiband durch.

00:37:16: Tumoroperation ist nichts anderes von diverser andere Dinge.

00:37:19: Wenn jetzt einige wenige auf die Idee kommen dass zu nutzen weil's da drin steht zerschießt es das ganze Kollektiv.

00:37:25: Man muss immer überlegen, wenn man sowieso ein schwaches Herz hat, ob man damit wirklich die USA fliegen würde als Beispiel, weil das USA wurde hier genannt oder wenn man jetzt mal deswegen einen Knochenproblem hat und das Bein ist gebrochen oder eine Sprunggelängsverletzung, würde man damit in die Schweiz fahren?

00:37:39: Ich möchte da mal ein Fragezeichen dranhängen.

00:37:41: also viel mit Krankenhäusern leider zu tun dadurch dass wir eben Kunden haben, die nicht alle immer nur gesund sind.

00:37:46: Das wäre zu schön wenn es so wäre.

00:37:48: aber auch selber war ich noch ein oder andere mal betroffen beziehungsweise der Familie.

00:37:51: Unser Vater war letztes Jahr beispielsweise bei deinem Krankenhaus weil er gestürzt ist und sich dabei richtig Haut abgeschürft hat denn den Blutverdünner das heilt schlecht zusammen.

00:37:58: dann muss Haus transportiert werden damit wir daran zu bekommen.

00:38:00: Der werde niemals auf die Idee kommen zu sagen Junge jetzt fahr mich bitte in die Schweiz oder in die USA.

00:38:05: Ich möchte's gerne da machen lassen Und das musst du überlegen.

00:38:07: Wir leben mit einem der besten Gesundheitssysteme der Welt.

00:38:11: Wenn du auf Reisen gehst, ist es versichert.

00:38:13: Du kannst auch bei jeder anderen Versicherung, wenn du länger ins Ausland gehen willst mit denen ein Deal machen und kann sagen gegen einen Zuschlag nehme ich meine deutsche Krankenversicherung mit.

00:38:21: das lohnt sich nur in den selten Fällen wie wir gleich sehen werden.

00:38:24: ja Und hier geht jetzt eben noch das Argument egal was du hast du kannst sie auch im Ausland behandeln lassen musst du dir halt gut überlegen ob du das willst weil das kann richtig teuer werden.

00:38:32: für das Kollektiv Beispiel Bamiña zeigt ja wieder die Beiträge sich in kürzester Zeit entwickeln.

00:38:36: Hier habe ich zum Beispiel einen, der hatte Long-Q.

00:38:38: Der war bei zweiundsechzig Tage dann in der Intensivbehandlung und hat eins Komma Eins Millionen Dollar zahlen müssen.

00:38:44: hier habe Ich zum Beispiel In der Washington Post gesehen dass eine junge Frau die wegen ihrer Schwangerschaft Eine schnelle Operation brauchte und dafür Hunderttausend Dollar zahlen musste.

00:38:53: also ich will damit nur sagen andere Länder andere Sitten Und in dem Fall viel höhere Preise und das mit zu versichern Weiß ich nicht ob das so eine gute Idee ist.

00:39:02: ich sage euch auch ganz klar warum Du musst dir vorstellen wenn du deutscher Versicherer bist jetzt in Lüneburg Hast international überhaupt keine Filialen, hast mit Auslandsgeschäft nichts zu tun.

00:39:10: Und jetzt überlegen Sie sich Kunden beispielsweise nach Thailand zu gehen oder für keine Ahnung drei Jahre noch Dubai zu gehen und du fängst jetzt an die Rechnung mit denen klären zu wollen?

00:39:20: Ja wie ist das in der Praxis?

00:39:21: Normalerweise macht der Kunde seine App auf Fotografiertas ab.

00:39:24: bei Auslandsrechnungen Gibt es den einen oder anderen Versicherer, der sagt nee das muss dem Original schicken.

00:39:27: Aber sagen wir mal wer macht das über die App?

00:39:29: Jetzt ist es so du hast doch in Deutschland schon die Situation als Privatversicherter dass du immer wieder über die eine oder andere Rechnung diskutieren musst.

00:39:35: Dass der Versicher auch Rückfragen hat.

00:39:37: und jetzt fängst du an das irgendwie Thailand mit einem Arzt zu klären dem dann zu erklären welche Rückfrage die Versicherung hat auf Deutsch um dann wieder im Umkehrschluss zu gucken.

00:39:45: Das ist der deutschen Versicherung vernünftig erklärst und du sollst den Vermittler spielen.

00:39:49: Also ich weiß gar nicht, wie viele Leute ich im Laufe der Zeit schon auf Auslandsreisen oder auch hin und wieder mal auf eine Auswanderung begleitet habe.

00:39:55: Ich kann dir ganz klar sagen die deutsche Versicherung mitzunehmen ist ein selten Fällen wirtschaftlich gesehene schlaue Lösung.

00:40:00: Ich hab zum Beispiel gerade wieder einen Kunden gehabt.

00:40:01: er ist in die Schweiz gegangen und hat gesagt Mensch... ...ich sehe hier in Deutschland keine Zukunft für mich!

00:40:06: Ich gehe in die Schweizer da ist alles besser.

00:40:08: sinngemäßig versucht das mal zusammenzufassen.

00:40:10: Er hat gesagt meine deutsche Versicherungen kosten irgendwie elfhundert Euro natürlich schon paar Tage älter jetzt.

00:40:13: in dem Falle konnte sich das auch leisten weil es muss man sich auch leisten können dann dazu leben.

00:40:18: Dann hat er gesagt, was soll ich tun?

00:40:19: Das Erste, was ich immer schaue ist.

00:40:20: Wie ist denn die Situation vor Ort?

00:40:22: Was kostet die Krankenversicherung da?

00:40:23: Weil das lokale System ist meiner Meinung nach in vielen Fällen deswegen sinnvoller, weil es ein eingespieltes Team ist.

00:40:29: Weil dort die gleiche Sprache gesprochen wird, weil sich die Ärzte mit den Abbrechungen auskennen, weil da ganz anders korrespondiert werden kann und für viele Leute sehr erleichtern ist.

00:40:37: In dem Fall ist beispielsweise so... ...in der Schweiz lichten Erwachsener zwischen dreieinhalbzig und fünfhundertfünfzig Franken im Monat.

00:40:43: Das ist also verhältnismäßig günstig.

00:40:45: Fernessalver muss man dabei sagen, man braucht noch das eine oder andere Zusatzversicherung.

00:40:48: Aber es ist in der Regel immer noch deutlich günstiger als das, was wir hier in Deutschland zahlen und dementsprechend ist auf jeden Fall erst mal ein Blick wert ob ich nicht besser im Schweizer System unterkomme, was er hier in dem fall auch gemacht hat.

00:40:58: oder stell dir vor jemand geht nach Dubai was ja jetzt aktuell nicht mehr ganz so spannend ist aber lange Zeit war.

00:41:03: da ist es beispielsweise wenn du von einem Arbeitgeber abgesandt bist dann hast du in der regel eine dortige Krankenversicherung die du ganz nochmal nutzen kannst.

00:41:11: die zahlt auch der Arbeitgebers.

00:41:13: Oder wenn du selbstständiger bist oder meinetwegen freiberufter Investor, dann musst du hingehen.

00:41:17: Du musst dir eine eigene Polizei kaufen.

00:41:18: Habe ich auch mal nachgeschaut die liegen... Wenn man sehr guten Schutz nimmt irgendwo zwischen zwei und vierhundert Euro im Monat da sind dann wen halt?

00:41:24: private Krankenhäuser, Spezialisten ohne Überweisung.

00:41:27: Nehmen wir uns noch ein weiteres Beispiel bei meiner Person wenn nicht mehr zu überlegen würde auszuwandern Ich habe ne Mitarbeiterin Die hat er schon vor über zehn Jahren gemacht Hat hier in Deutschland gelehrt, das deutsche Versicherungskauf-Frau und lebt mittlerweile im Ausland.

00:41:39: Und hilft uns jeden Tag wirklich super weiter!

00:41:41: Liebe Grüße gehen raus... ...und die hat gesagt was auf ich bin für zweihundertsechzig Euro Monat versichert mit Mitte Fünfzig und habe absolute gute Leistung drin.

00:41:49: Habe ich mir das mal genauer angeschaut?

00:41:51: Bei ihr ist es so sie hat einen Tarif genommen der nennt sich Essential bei einem Versicherer der spezielle Auslandsreisekalkenversicherung macht.

00:41:57: Die sind zeitlich nicht begrenzt, da kann ich auch mein ganzes Leben lang versichert bleiben.

00:42:01: Da habe ich mal geschaut wenn man noch bessere Leistungen nimmt wie ist das jetzt für mich beispielsweise?

00:42:04: dann bin ich bei vierhundert sieben Euro im Monat.

00:42:06: Dann würde ich ja immer eine deutsche Versicherung mitnehmen.

00:42:09: Hat mir die Leistung angeguckt und da ist eigentlich alles abgedeckt was man sich so vorstellen kann.

00:42:13: also mit anderen Worten hat es sehr gut gelöst.

00:42:15: Und was man wissen muss ist sogar so dass die sagen naja Wenn du irgendeine Vorerkrankung hast die normalerweise nicht versicherbar wäre dann ist das die ersten zwei Jahre ausgeschlossen vom Leistungsumfang und danach wird das ohne Zuschlag reingenommen.

00:42:26: wirklich spannend und auch möglich für Leute, die dann keine Ahnung mit Vierzig oder Fünfzig überlegen erst Land zu verlassen um ins Ausland zu gehen.

00:42:33: Machen wir noch ein weiteres Beispiel was dann in Leuten verkauft wird und dann haben wir es für heute.

00:42:36: auch hier beispielsweise wird argumentiert Ein schlechter Tarif.

00:42:39: der Tarif leistet nur bis zu den Höchstsetzen der Gebührenordnung der Zahnärzte.

00:42:42: zahnärzt mit teurer Medizintechnik rechnet immer häufiger ab.

00:42:46: das heißt er sagt geht zur Landeskrankenhilfe gehen so ein Tarif rein, wie bei der Beimenia.

00:42:51: Weil wenn ein Zahnarzt eine Rechnung stellt ist es normalerweise in unserem Land so dass er einen Gebührenverzeichnis gucken muss.

00:42:56: Es gibt für den Rechtsanwalt die BRAGO, für den Steuerberater die STBVV, die Steuerberaterversorgungsverordnung E, also Gebührenordnung für Ärzte und für den Zahnarzt die Gebührenordnung für Zahnärzte.

00:43:07: Und der Blockbeitrag sagt jetzt, der Tarif sollte auf jeden Fall auch darüber hinaus zahlen weil es machen sich immer mehr Ärzten zu Nutzen und du willst nicht derjenige sein der auf großen Zahnrechnungen alleine hängen bleibt.

00:43:18: Dann werden Beispiele gezeigt wo das so gewesen zu sein scheint oder vielleicht auch gewesen ist und dann lassen die Leute sich in Angst treiben und sagen ja klar das muss ich unbedingt mit drin haben.

00:43:26: und dann fallen schon wieder diverse Versichere im Vergleich raus weil sie das nicht erfüllen.

00:43:30: Und ich denke dann immer Leute, guckt denn keiner irgendwie auf statistische Zahlen?

00:43:33: Hier in Statista-Zweitausendvierundzwanzig achtundneunzigkommasiebenneinprozent aller Zahnarztrechnungen sind innerhalb der Gebührenordnung bis zum drei Komma fünf Fahren Satz.

00:43:43: Der bei jeden guten Krankenversicherung jeder guten privaten Krankenversicherung mit versichert ist.

00:43:48: und wenn ein Zahnharz oft die Idee kommt und sagt Lieber Kunde lieber Patient Ich möchte für die Brücke für das Implantat von dir den sieben oder achtfachen Satz haben Da muss er sich das vorher über eine individuelle Honorarvereinbarung von dir unterschreiben lassen.

00:44:01: Und da gehen wir sofort die Alarmglocken an und sagst, ey ich kann das natürlich machen und wenn meine Versicherung das nicht abgedeckt hat dann müsste ich die Differenz selber zahlen.

00:44:09: Ich kann aber auch zu einem der Achtund Neunzig Komma Acht Prozent anderen Ärzte also fast neunneunzig Anderen Zahnärzte gehen lasse es da machen um uns gar nichts dazuzahlen.

00:44:20: Macht das Sinn für dich?

00:44:21: Weil du finanzierst als Privatverglügend einiger weniger mit, die dann irgendwie an die Düsseldorf-Verköll gehen oder Münchner Maximilianstraße an irgendein so einen Zip-Promiat und sagen alles klar ich will mein Cappuccino vorherhaben.

00:44:31: Ich will keine Ahnung Beruhigungsbehandlung haben Und ich möchte am Ende wenn ich da liege irgendwie auf den Kronleuchter gucken oder im Spiegel mich selber ansehen Das willst Du mit bezahlen!

00:44:40: Deswegen kann ich immer nur wieder sagen Wenn ich solche Sachen lese oder auch wenn ich insbesondere Tarife sehe die so an den Start gehen Das ist nicht ohne Risiko was die Weiterentwicklung angeht.

00:44:49: Und da muss man sich überlegen, brauche ich das wirklich?

00:44:52: Weil ich muss es dann auch mitbezahlen und das kann sehr schnell sehr teuer werden und deswegen bin ich tendenziell nicht hochmotiviert zu sagen dass ich den beiden Tarifen attestieren würde, dass sie eine hohe Wahrscheinlichkeit haben gut durch die Zeit zu kommen.

00:45:09: höher abrechnen, da habe ich Chatchibiti auf dem Kopf gestellt.

00:45:11: Ich habe gesagt kannst du das bitte für mich prüfen und rausfinden ob das irgendwo so ist?

00:45:14: Weil ein Statista sieht es überhaupt nicht so aus!

00:45:16: Und dann ist Chachibit hingegangen hat gesucht und schreibt die typische Vertriebsaussage lautet der Kunde soll denken sonst bleibe ich auf hohen Zahnarztrechnung sitzen.

00:45:23: Die Statistik zeigt aber eher dass sein Randphänomen was du dann mit bezahlst.

00:45:27: Dann habe ich noch einen abschließenden Tipp für Leute die schon bei der Landeskrankhilfe versichert sind wo ihr gutes Geld sparen könnt ist übrigens auch bei den Kindern.

00:45:33: Ich habe hier z.B.

00:45:34: jemanden reinbekommen, der hat gesagt, man steht da und ich habe wieder eine Beitragsverhöhung bekommen.

00:45:37: Ich habe zwei Kinder mit versichert.

00:45:38: Was kann ich tun?

00:45:40: Und hier war es dann so, da habe ich mir das genauer angesehen die Kinder kosten zweihundertdreisig Euro sind zweitausendsehntundzwanzig Geborenne also noch relativ jung und sehe damit einmal zehne sind gar nicht mitversichert.

00:45:50: Dann sagt er, naja das hat man im Anfang so verkauft damit der Preis irgendwie einigermaßen im Rahmen bleibt.

00:45:54: Die kann man ja auch später noch dazu versichern wenn dann in den Zehn nix passiert wird ok?

00:45:58: Hab mir das mal genauer angeschaut und hab' dann gesehen okay ein Kind, zwei Tausend siebzehn Geboren neun Jahre alt kostet inklusive Zahntarif bei der Landeskrankenhilfe in den Tarifen die es jetzt hat drei Hundert zehn Euro.

00:46:09: Dann habe ich gesehen, es hat nur mehr Bettzimmer mitversichert.

00:46:11: Hätte der ja zwei Bettzimmers Privatarztbehandlung mit versichert was ich dringend empfehlen würde kostet's gerade mal zehn Euro mehr nämlich dreihundertzwanzig Euro zweiundvierzig.

00:46:19: Was aber total schön ist!

00:46:20: Der neue Tarif der eben halt auch Zweibettzimmer-Chefarzt Behandlung schon mit drin hat.

00:46:23: Zähne auch schon mit rein hat kostet nur zwanzig euro.

00:46:26: also auch für eure Kinder lohnt das sich innerhalb der Krankenversicherung wenn ihr bei der Landeskrankheit verbleibt in den neuen Tarif reinzugehen weil da spart richtig gutes Geld.

00:46:35: Also Fazit Die Landeskrankenhilfe unter nimmenden Versuch, den andere Versicherer vor ihr schon gemacht haben und der in der Praxis sich nur schwer umsetzen lässt.

00:46:44: Ob das funktionieren wird oder nicht weiß ich nicht.

00:46:47: hellserische Fähigkeiten sind mir zu eigen aber ich habe berechtigte Zweifel daran und wäre wenn die Landeskrankhilfe mich gefragt hätte hingegangen und hätte gesagt wir arbeiten mit den alten Tarifen weiter verbessern das Marketing erfinden uns da lieber neu und argumentieren viel stärker darüber wie wir es bisher durch die Zeit gebracht haben weil dass im Marktvergleich echt noch gut ist wesentlich schlechtere Verläufe gesehen und sorge dafür, dass das Bewusstsein der Menschen die neu abschließen viel stärker in die Richtung geht.

00:47:14: kann ich mir das langfristig überhaupt leisten.

00:47:15: Weil natürlich ist es mega wenn ich alles versichert habe und kann Vorsorgeuntersuchungen machen bis der Arzt kommt, Hypochonne entwickeln und wegen jeden kurzen Feuersteiner hinlaufen und damit fünfundreißig oder siebendreißzig kleine Ausschläge an der Haut zu sehen.

00:47:28: sind wir eine Vorsageuntersuchtung machen?

00:47:29: Das kann nicht alles machen!

00:47:31: Nur... Ich muss mich natürlich überlegen Geht das auf lange Sicht, dass ich mir den Beitrag mit fünfzig, sechzig oder siebzig immer noch leisten kann?

00:47:38: Und ich sehe es am Beispiel aber Menya da funktioniert ist schon nicht mehr.

00:47:40: Ich sehe es auch an weiteren Beispielen wo's sehr teuer geworden ist und deswegen bin ich wirklich vorsichtig.

00:47:45: Deswegen kann mein Fazit nur so ausfallen, dass die Landesgrenzenhilfe bis dato den Job gut durch die Zeit gebracht hat.

00:47:51: ja es geht besser Aber mit den neuen Tarifen sich glaube ich keinen gefallen tut zumindest nicht aus meiner Sicht.

00:47:56: So das war wieder eine weitere Folge in unserem Podcast.

00:48:00: und mal ehrliche Frage an dich wie Ist deine Einschätzung in Sachen Krankenversicherung nach dem, was du gehört hast.

00:48:06: War das nachvollziehbar?

00:48:07: Sind da Punkte bei wo du sagst, die brauchen euch noch mehr Input zu!

00:48:10: Dann geh unter die Show Notes schreib mir persönlich oder schreib bis hier rein und dann gehe ich hin und werde auch genau darauf eingehen.

00:48:17: aber ich freue mich vor allem über jedes Feedback im Sinne von Ja hat es dir geholfen?

00:48:22: bringt es dich weiter?

00:48:23: Wo brauchst du noch mehr Informationen um am Ende eine gute Entscheidung zu treffen?

00:48:27: Von daher nutzt das gerne Und vor allen Dingen bleibt gesund.

00:48:30: Bis zum nächsten Mal, dein Dieter!